Cum se calculeaza dobanda la cardul de credit?


Intrebare:

As dori sa-mi detaliati modalitatea de calcul a dobanzii la cardul de credit (ex. Cardul de cumparaturi Raiffeisen Bank). Se calculeaza separat la tranzactiile efectuate la comercianti si separat cele efectuate la ATM-uri? Va rog sa-mi dati un exemplu.
Multumesc

Toma Andreea, Bucuresti

Majoritatea cardurilor de credit dispun de perioada de gratie, in cadrul carei clientul nu plateste dobanda. Pentru a beneficia de aceasta facilitate, clientul trebuie sa inceapa ciclul de tranzactionare fara nici o datorie fata de banca si sa ramburseze integral sumele utilizate pana la finele perioadei de gratie.

De exemplu, sa presupunem ca un card de credit cu o limita de 3.000 lei, cu o perioada de gratie de pana la 55 de zile. In luna septembrie, ciclul de tranzactionare incepe pe 1 septembrie si se incheie pe 30 septembrie, iar perioada de gratie expira pe 25 octombrie.

Pe 5 septembrie, se efectueaza o plata la comercianti de 500 lei iar pe 20 septembrie, o alta plata de 500 lei. Astfel ca la finele lunii, atunci cand se intocmeste extrasul de cont, clientul figureaza cu un sold de 1.000 lei.

Deoarece la inceputul lunii, nu avea nici o datorie fata de banca, el poate beneficia de perioada de gratie. Prin urmare, daca pana pe 25 octombrie, ramburseaza cei 1.000 lei, el nu va plati dobanda.

Insa, daca ramburseaza doar 500 lei pe data de 15 octombrie, banca va calcula dobanda pentru intreaga perioada. Daca rata dobanzii este 28% (asa cum se intampla la Raiffeisen Bank), dobanda aferenta lunii septembrie se calculeaza astfel :

- pentru prima cumparatura : 500x 28x25 (nr. de zile in care s-au folosit banii bancii)/(360x100)= 9,7 lei

- pentru a doua cumparatura : 500x28x10/(360x100)= 3,9 lei

- dobanda totala = 13,6 lei

Un aspect care trebuie avut in vedere este ca, in majoritatea cazurilor, perioada de gratie se aplica doar cumparaturilor la comercianti, nu si retragerilor de numerar. Prin urmare, daca in luna respectiva, clientul retrage bani de la bancomat, el nu mai beneficiaza de perioada de gratie pentru acea luna, chiar daca ramburseaza sumele utilizate integral pana pe 25 octombrie.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Carduri


Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?
Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?

Dupa ce ne-au propus sa ocolim cardul platind la POS-uri direct cu telefonul, bancile merg mai departe incercand sa elimine cardul si la retragerea de numerar de la ATM.

28 August 2020 | Carduri

Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?
Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?

Numarul bancilor care ofera aplicatii de plata ce permit utilizarea telefonului in locul cardului este in crestere. Mai ramane doar ca si cel al utilizatorilor sa aiba o dinamica asemanatoare pe termen lung.

30 Iulie 2020 | Carduri

Cardurile de credit pluseaza la avantaje colaterale
Cardurile de credit pluseaza la avantaje colaterale

Desi dobanzile cardurilor de credit sunt foarte ridicate, bancile incearca sa le faca atractive oferind la pachet cu acestea rate la comerciantii parteneri (pana la 40), asigurari de calatorie, mile aeriene, transport fara costuri la retaileri ori bani inapoi la cumparaturi.

21 Iulie 2020 | Carduri

Cum pot plati cu Apple Pay?
Cum pot plati cu Apple Pay?

Apple Pay este disponibil si in Romania, astfel ca detinatorii de carduri Visa si Mastercard pot face plati contactless utilizand un dispozitiv iPhone, Apple Watch, iPad sau Mac.

27 Iunie 2019 | Carduri

Inapoi sus