top banner

Comisioanele conturilor curente sugruma competitia pe piata depozitelor

04 Aprilie 2013 | Autor: Marius Serban

Majorarea rapida a comisioanelor practicate de banci pentru administrarea conturilor curente face tot mai putin atractiva schimbarea bancii pentru alegerea unui depozit bancar. Dobanda suplimentara ajunge sa fie anulata de comisioane.
Pierderile majore suferite de banci din activitatea de creditare au condus la un proces generalizat de majorare a comisioanelor la conturile curente. Intreaga lista de comisioane a fost regandita in ultimii ani, pentru a genera venituri cat mai mari.
Operatiuni care in trecut erau gratuite, acum sunt contra cost. Pe zi ce trece, noi banci introduc comisioane la incasare sau comisioane la plati intrabancare.
In unele cazuri se ajunge chiar la distorsionarea competitiei, asa cum se intampla pe segmentul depozitelor bancare.
Contul curent: produs obligatoriu si scump
Constituirea unui depozit la termen necesita obligatoriu si deschiderea unui cont curent. Astfel, o persoana care doreste sa isi multe depozitele de la banca la alta, trebuie sa ia in calcul dincolo de rata dobanzii, si costurile de administrare ale conturilor curente.
In trecut, aceste costuri nu aveau un impact mare. Ratele dobanzilor la depozitele in lei depaseau 7-8% pe an, in timp de administrare contului era de maxim 1-2 lei pe luna.
Acum, dobanzile la depozitele au scazut considerabil, astfel ca deponentii obtin castiguri tot mai mici, din care trebuie sa acopere atat impozitul pe dobanda cat si comisioanele majorate cu administrarea contului.
Aceste comisioane ajung frecvent la 3-4 lei pe luna, conform tabelelor comparative pentru conturi curente oferite de Conso. Costul anual cu administrarea se situeaza cel mai des in intervalul 30-50 lei pe an.
Uneori, clientii sunt fortati sa achizitioneze produse suplimentare pentru a avea acces la un depozit la termen, cum este cazul ING Bank. Mai nou, BCR a eliminat din oferta contul curent standard, astfel ca orice client nou trebuie sa cumpere un pachet de servicii, al carui cost lunar de administrare incepe de la 4,5 lei pe luna.
Schimbarea bancii nu aduce castigurile scontate
Costurile adiacente pentru a constitui un simplu depozit devin tot mai mari, motiv pentru care randamentul final al depozitului scade.
De exemplu, la un depozit de 10.000 pe 1 an cu o rata a dobanzii de 5%, dobanda bruta va fi de 500 lei. Dupa retinerea impozitului, mai raman 420 lei. Daca luam in calcul un comision de administrare de 50 lei pe an, atunci clientul ramane in final cu un castig de 370 lei. Randamentul net coboara in acest mod la numai 3,7% pe an.
In aceste conditii, deponentii nu mai sunt motivati sa aleaga o alta banca pentru a-si plasa economiile mai rentabil. Un plus de 1-1,5 procente la dobanda poate ajunge sa fie anulat de comisioanele de cont curent, astfel ca mai bine ramane cu depozitele la banca unde isi incaseaza salariul sau pensia.
Comisioanele de administrare a conturilor curente atenueaza in acest fel competitia pe piata depozitelor.
O noua initiativa legislativa
Din aceasta perspectiva, ar fi util ca si administrarea contului curent sa aiba acelasi regim la depozite ca si in cazul creditelor.
OUG 50/2010 a interzis bancilor sa mai incaseze comisioane de administrare la contul curent atunci cand acorda credite.
Poate ca ar fi timpul ca si in cazul depozitelor, aceste comisioane sa fie interzise, iar banca sa fie obligata sa plateasca dobanda afisata la depozit si nu o dobanda ciuruita de comisioane!

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Depozite la termen

Depozite la termen
  • Compari ofertele băncilor
  • Câștiguri mai mari pentru economiile tale
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Depozite

Alte Articole

De ce nu avem donatori si in programul Tezaur?

De ce nu avem donatori si in programul Tezaur?

La precedenta emisiune Fidelis, suma medie investita de donatorii de sange a fost de aproape 20.000 euro, numarul relativ mic al acestora justificand intrebarea de ce nu se extinde programul si in zona investitorilor Tezaur daca donarea reprezinta principala miza.

09 Apr 2024 | Depozite
Ce dobanda primesti pentru disponibilitatile din cont?

Ce dobanda primesti pentru disponibilitatile din cont?

Majoritatea bancilor prefera sa nu plateasca dobanzi la conturile curente, oferind clientilor care nu doresc sa se lege de o anumita scandenta conturile de economii.

02 Apr 2024 | Depozite
Ministerul Finantelor creste dobanzile titlurilor de stat

Ministerul Finantelor creste dobanzile titlurilor de stat

Intr-o miscare ce a surprins investitorii consacrati in aceste instrumente, dobanzile au urcat la noua emisiune Tezaur atat la scadenta la un an, cat si la cea de 3 ani.

19 Mar 2024 | Depozite
Statul taie 0,5% din dobanzile Fidelis cu scadente lungi

Statul taie 0,5% din dobanzile Fidelis cu scadente lungi

Noile emisiuni de titluri de stat ce vor fi listate la bursa propun dobanzi in scadere pentru toate titlurile in lei si pentru cele in euro pe 5 ani, in ton cu reducerea dobanzilor la depozitele la termen din ultima vreme.

22 Feb 2024 | Depozite

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Depozit la termen

Calculează suma pe care o poți acumula cu ajutorul unui depozit la termen

Cont de economii

Calculează suma acumulată prin depuneri lunare într-un cont de economii