top banner

Organizatiile de consumatori cer interzicerea creditelor pana la salariu

08 Martie 2012 | Autor: Conso

Organizatiile de consumatori cer interzicerea creditelor pana la salariu
Peste 250 de organizatii care reprezinta consumatorii in Statele Unite au semnat o scrisoare comuna, prin care solicita autoritatilor americane sa interzica acordarea creditelor pana la salariu de catre banci. Acestea sunt acuzate ca isi ingroapa clientii in datorii pe termen lung cu dobanzii de 400%.
Scrisoarea solicita actiuni urgente din partea autoritatilor pentru a stopa imediat acordarea de credite foarte scumpe de catre banci, ce devin imposibil de rambursat.
Wells Fargo, US Bank, Fifth Third, Regions and Guaranty Bank sunt prin bancile care ofera „credite in avans”, care functioneaza similar cu "creditele pana la salariu" (payday loan): presupun un cost foarte mare si trebuie rambursate integral intr-un termen foarte scurt.
Creditele conduc la dificultati financiare majore
Studiile au aratat ca aceste credite imping clientii intr-un cerc vicios la indatorarii, din care nu mai pot iesi. In cazul in care clientul nu poate achita creditul, acesta se reinnoieste pe o perioada similara. Cum costurile sunt foarte mari, aceste datorii cresc de la o luna la alta, fara sansa de a mai fi rambursate vreodata.
Ele conduc in acest mod la dificultati financiare majore pentru clienti, cum ar fi o probabilitate crescuta de a intra in incapacitate de plata, acumularea de restante pe cardurile de credit si fata de alti furnizorii, intarzieri in tratarea afectiunilor medicale si pierderea unor privilegii elementare din cauza rostogolirii creditelor pana la salariu.
Mai mult, asa-zisele „credite in avans” oferite de banci submineaza legea in statele care interzic sau care au impus restrictii pentru creditele pana la salariu in ultimii ani, ori care nu au acceptat niciodata ca aceste credite sa fie vandute pe piata.
Blocat in datorii
Clientii care apeleaza la credite pana la salariu ajung deseori in situatia de a nu putea simultan rambursa creditul si a face fata cheltuielilor curente, astfel ca solicita inca un credit. O analiza efectuata de Centrul pentru Creditare Responsabila a ajuns la concluzia ca acelasi lucru este valabil si pentru creditele vandute de banci:
  • creditele pana la salariu vandute de banci au in medie o DAE de 365%;
  • in medie, clientii care solicita un astfel de imprumut ajung sa scape de credit abia dupa 175 de zile;
  • multi clienti solicita 10, 20 si chiar 30 de credite intr-un an;
  • multi dintre solicitanti beneficiaza de ajutoare sociale, iar banca le opreste o parte importanta din bani, imediat ce sumele sunt virate in cont.
Asociatiile de consumatori solicita autoritatilor sa actioneze cat mai rapid pana cand aceste produse nu se raspandesc si sa ia masuri pentru ca bancile respective sa nu mai vanda aceste credite periculoase.
Solicitarea a fost trimisa catre cele 4 institutii federale care reglementeaza sectorul bancar in Statele Unite:
  • Federal Reserve (banca centrala),
  • Consumer Financial Protection Bureau (noua autoritate pentru protejarea consumatorilor de servicii financiare),
  • Federal Deposit Insurance Corporation (institutia care garanteaza depozitele)
  • Office of the Comptroller of the Currency (autoritatea de supraveghere bancara).
Creditele de acest tip sunt vandute si in Romania, prin intermediul unor institutii financiare nebancare. Ele sunt promovate sub diverse denumiri, precum credite la domiciliu, credite rapide sau credite pana la salariu.
Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Valeriu Stoica: „Judecătorii ar trebui să recomande concilierea, înainte de procesul dintre un consumator și o bancă”

Valeriu Stoica: „Judecătorii ar trebui să recomande concilierea, înainte de procesul dintre un consumator și o bancă”

Valeriu Stoica - conciliator onorific CSALB, avocat și profesor universitar, în dialog cu Irina Chițu - analist financiar.

28 Iun 2022 | Credite nevoi personale
Roxana Maria Hidan, OTP Bank: Banca este un partener pe care dacă știi să îl folosești, îți este de ajutor fix când ai mai mare nevoie!

Roxana Maria Hidan, OTP Bank: Banca este un partener pe care dacă știi să îl folosești, îți este de ajutor fix când ai mai mare nevoie!

Roxana Maria Hidan - director general adjunct OTP Bank, în dialog cu Ionuț Ștefan - conciliator CSALB, consultant fiscal și Cătălin Bălan – comunicator CSALB.

06 Iun 2022 | Credite nevoi personale
Virginia Oțel, Garanti BBVA: “O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă”

Virginia Oțel, Garanti BBVA: “O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă”

Virginia Oțel - director în cadrul Garanti BBVA, în dialog cu Dragoș Gheorghe - conciliator CSALB și avocat și Irina Chițu - analist financiar.

31 Mai 2022 | Credite nevoi personale
Omer Tetik, CEO Banca Transilvania: „Dacă dobânzile vor crește în continuare, vom veni proactiv cu soluții ca să depășim împreună perioada asta”

Omer Tetik, CEO Banca Transilvania: „Dacă dobânzile vor crește în continuare, vom veni proactiv cu soluții ca să depășim împreună perioada asta”

Omer Tetik – CEO al Băncii Transilvania, cea mai mare bancă din România, în dialog cu Nela Petrișor – conciliator CSALB, avocat și fost judecător al ÎCCJ și Cătălin Bălan - comunicator CSALB.

02 Mai 2022 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul