Bancile incearca sa reinvie creditul de consum

Costul creditelor a reinceput sa scada in primele luni din acest an. Cele mai importante reduceri de costuri s-au produs in zona creditelor de consum, conform raportului Conso privind evolutia dobanzilor.

In primul trimestru din 2011, DAE medie la credite de nevoi personale a coborat cu 2,2 puncte procentuale la euro (de la 19,9% la 17,7%) si cu 1,5 puncte procentuale la lei (de la 21% la 19,5%).

Aceeasi tendinta se observa si in cazul creditelor auto, care au beneficiat de scaderi importante de costuri in trimestrul I din 2011. DAE medie s-a diminuat cu 1,7 puncte procentuale la finantarile auto in lei si cu 0,7 puncte procentuale la cele in euro.

Scaderile reflecta, in principal, reducerea perceptiei de risc a bancilor cu privire la aceste tipuri de imprumuturi.

Pe parcursul recesiunii, bancile au diminuat costurile la creditele de consum intr-un ritm mai lent decat la cele garantate cu ipoteci. Astfel, ecartul dintre DAE medie la creditele imobiliare si cea de la creditele de nevoi personale a crescut gradual intre 2009 si 2010. O data cu stabilizarea mediului economic, bancile isi reduc prima de risc, ceea ce conduce la scaderea marjelor de dobanda la creditele de consum.

Pe masura ce economia isi va reveni, este de asteptat ca acest fenomen sa permita noi scaderi ale marjelor de dobanda. Daca avem in vedere costurile practicate de banci inainte de criza financiara, reiese un potential de comprimare a marjelor de cel putin 2 puncte procentuale, atat la creditele in lei cat si la cele in euro.

Credite imobiliare: dobanzile scad mai lent

Creditele cu garantii imobiliare si-au reluat tendinta lenta de reducere a costurilor in trimestrul I din 2010.

Creditele in lei au beneficiat de reduceri mai semnificative ale costurilor, ca urmare a scaderii marjelor de dobanda si a evolutiei favorabile a indicilor de referinta. DAE medie s-a diminuat cu 0,5 puncte procentuale (de la 12,8% la 12,3%) la creditele imobiliare si cu 0,3 puncte procentuale (de la 14,2% la 13,9%) la creditele de nevoi personale cu ipoteca.

In cazul creditelor in euro, reducerile au fost mai putin importante, unul din motive fiind cresterea Euribor la 3 luni cu 0,2 puncte procentuale in primele 3 luni din 2011. Cu toate acestea, DAE medie la creditele imobiliare in euro s-a diminuat de la 8,1% la 7,9%, ca efect al reducerii marjelor de dobanda.

In perioada urmatoare, este de asteptat ca DAE medie la creditele noi in euro sa ramana relativ constanta. Presiunile de crestere a costurilor generate de evolutia Euribor ar putea fi compensate prin reducerea marjelor de dobanda, ca efect al competitiei dintre banci.

In cazul creditelor in lei, este probabil ca tendinta de scadere a costurilor sa continue. Evolutia ar putea fi sustinuta de comprimarea marjelor de dobanda, dar si de scaderea dobanzilor practicate de banci la depozite.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus