top banner

DAE britanic pentru carduri romanesti

31 Iulie 2006 | Autor: Marius Serban

Nu toate bancile calculeaza dobanda anuala efectiva la cardurile de credit, iar atunci cand o fac, datele nu sunt uniforme. In plus, nu toate costurile importante sunt incluse in DAE. Conso.ro a recalculat acest indicator pentru toate cardurile conform legislatiei din Marea Britanie, rezultatele fiind disponibile in sectiunea Compara carduri.
Dobanda anuala efectiva (DAE) trebuie sa exprime costul total al creditului, se precizeaza clar in Legea 289/ 2004 privind creditele de consum. Din pacate, actul normativ mentionat face o serie de exceptii, astfel ca nu toate costurile sunt incluse in DAE. Daca la creditele traditionale, acest lucru nu influenteaza major costul total al finantarii, in cazul cardurilor de credit, exceptiile fac aproape inutila DAE. Practic, modul in care bancile calculeaza acest indicator la carduri difera foarte mult, iar unele institutii nici macar nu-l calculeaza.
Cum (nu) se calculeaza DAE
Unii bancheri sustin ca nu pot calcula DAE deoarece nu exista un grafic prestabilit de esalonare al imprumutului. In cazul acestor produse, clientul poate rambursa oricand sumele utilizate, iar valoarea ratelor poate varia de la o luna la alta. In consecinta, bancherii respectivi apeleaza la articolul 8, litera c din lege care mentioneaza ca pot exista situatii cand DAE nu poate fi calculata. In astfel de cazuri, obligatia bancilor este rezumata doar la a informa clientul care este limita de credit, rata dobanzii, costurile aferente imprumutului si cum se pot ele modifica, precum si care este procedura de incheiere a contractului.
Alte banci au trecut peste acest obstacol si iau in calcul diverse ipoteze de lucru. De exemplu, Raiffeisen Bank presupune ca limita de credit este utilizata la maxim din prima zi, iar ulterior, sumele se ramburseaza in rate egale pe parcursul urmatoarelor 12 luni. In mare parte, ipoteze similare folosesc si celelalte banci care calculeaza DAE.
De aceasta data, insa, problema principala o reprezinta comparabilitatea datelor. In timp ce la unele banci, DAE cuprinde dobanda si taxele de emitere (cum este BCR) , altele includ doar dobanda (Banca Transilvania, UniCredit). Astfel, acest indicator este departe de a oferi o imagine corecta asupra costurilor la nivelul pietei.
Un DAE britanic!
Pentru a depasi toate aceste inconveniente, Conso.ro a recalculat DAE la toate cardurile de credit pe baza unei metodologii uniforme. Concret, costul total al creditelor a fost determinat conform legislatiei din Marea Britanie privind creditul de consum. In aceasta tara, protectia consumatorului in domeniul serviciilor financiare este mult mai dura decat acquis-ul comunitar, iar modul de calcul al DAE (annual procentage rate sau APR, in terminologia engleza) a fost reviziuit serios in octombrie 2004, pentru a spori comparabilitatea datelor.
In cazul cardurilor de credit, bancile englezesti sunt obligate sa calculeze DAE conform urmatoarelor ipoteze: creditul este tras integral in prima zi; imprumutul se ramburseaza in rate egale; durata creditului este de 1 an, rata dobanzii utilizata este cea aferenta cumparaturilor la comercianti (in cazul in care bancile tarifeaza diferentiat tranzactiile), iar limita de credit este de 1.500 lire sterline.
In recalcularea dobanzilor efective pentru cardurile romanesti, Conso.ro a facut chiar mai mult decat legislatia britanica. DAE este calculata pe baza limitei de credit dorite, introduse de utilizatori in pasul 1, si nu in functie de o suma arbitrara, astfel ca rezultatele sunt particularizate de fiecare data.
La fiecare card de credit, DAE include acum rata dobanzii, taxa de emitere si taxa de administrare.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Carduri de credit

Carduri de credit
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Carduri

Alte Articole

Call centere bancare: in cat timp se parcurge distanta dintre robotei si operatorii umani?

Call centere bancare: in cat timp se parcurge distanta dintre robotei si operatorii umani?

Aparitia unor sisteme informatizate, care sa preia din sarcinile operatorilor din departamentele de relatii cu clientii, se poate dovedi practica pentru sarcini foarte simple, dar si foarte cronofaga pentru cele mai complexe. Conso a vrut sa vada, in mod real, cat dureaza sa intri in legatura cu un operator uman la cateva dintre cele mai mari banci si cat de efectiv este ajutorul pe care-l primesti in urma interactiunii.

28 Sep 2023 | Carduri
Strategia rate fara dobanda poate concura creditele de consum

Strategia rate fara dobanda poate concura creditele de consum

Pe langa perioada de gratie care ajunge pana la 60 de zile, ratele fara dobanda oferite la comerciantii parteneri prin intermediul cardurilor de credit pot concura creditele de consum cand numarul lor trece de 12.

19 Iun 2023 | Carduri
Cashback contracronometru la plata obligatiilor fiscale

Cashback contracronometru la plata obligatiilor fiscale

Mastercard ofera detinatorilor de carduri care isi platesc obligatiile fiscale prin ghiseul.ro pana la finalul acestei luni rambursarea a 10% din valoarea platilor. Din pacate, cei care au apucat deja sa isi plateasca datoriile fata de stat vor ramane cu impresia ca nu e bine sa te grabesti.

29 Mar 2023 | Carduri
Cardurile pentru copii au avantaje dar si unele riscuri incluse

Cardurile pentru copii au avantaje dar si unele riscuri incluse

Cei mici pot deprinde mai usor sa isi gestioneze banii de buzunar iar parintii le pot aloca lunar o anumita suma. Exista insa si riscuri generate de tranzactiile pe internet si dependenta de alocarile periodice din partea parintilor.

19 Dec 2022 | Carduri

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Rambursare card de credit

Calculează suma lunară pe care trebuie să o rambursezi și care este costul dacă platești doar suma minimă