top banner

Overdraftul se poate obtine si fara conventie salariala

01 Septembrie 2008 | Autor: Adriana Staicu

Daca initial obtinerea unui descoperit de cont era conditionata de existenta unei conventii salariale intre banca si angajator, astazi sunt banci care acorda aceasta facilitate tuturor clientilor. De obicei, overdraftul are costuri mai mici decat cardul de credit, fiind recomandat pentru persoanele care nu folosesc perioada de gratie.
 
Bancile au inceput sa acorde overdraft sau descoperit de cont clientilor in baza unei conventii salariale cu angajatorii. Salariatii beneficiau in acest mod de conditiile negociate de companie cu banca.
 
Avantajul principal este ca linia de credit se obtine rapid, iar rambursarea este mai usoara deoarece datoria se reduce automat atunci cand este virat salariul pe card
 
Principalul dezavantaj este ca un client depinde in acest caz de disponibilitatea angajatorului. De asemenea, el nu poate alege o alta banca cu o oferta mai ieftina, acesta fiind din start cea cu care lucreaza compania. Iar, atunci cand isi schimba locul de munca, clientul trebuie sa ramburseze integral tot descoperitul de cont utilizat.
 
In prezent, insa, clientii pot obtine descoperit de cont si fara ajutorul angajatorului. Banci precum Raiffeisen Bank, ING Bank, Garanti Bank, C.R. Firenze, Millennium Bank sau Piraeus Bank acorda acest produs oricarui client, fara a impune existenta unei conventii. Din toamna acestui an, acestor banci li se vor alatura Bank of Cyprus si San Paolo Bank.
 
Mai ieftin decat cardul de credit
 
Costurile aferente overdraftului pot fi mai mici decat in cazul cardului de credit, atat la capitolul dobanda cat si la comisioane. Dobanda aferenta unui card de credit este in medie de 33-35% pe an, pe cand in cazul overdraftului aceasta nu depaseste 25%.
 
De exemplu, Raiffeisen Bank aplica la cardurile de credit o dobanda de 33% si un comision de administrare anual de 40 lei, iar la descoperitul de cont, dobanda poate ajunge cel mult pana la 22%, fara nici un alt comision inclus.
 
De asemenea, Garanti Bank are dobanda de 22.20% la cardului de credit si 18% in cazul overdraftului. La Millennium Bank, dobanda aferenta liniei de credit este de 18%, dar in cazul ofertelor pentru companii, in functie de numarul de angajati ai acestora, ea poate ajunge pana la 16,5%. In schimb, dobanda este de 23% la cardul de credit.
 
Mai sunt insa si exceptii. La ING, cardul de credit are o dobanda de 18%, iar linia de credit - 20,75%.
 
In cazul overdraftului, un dezavantaj il reprezinta lipsa perioadei de gratie. Dobanda se aplica inca din prima zi de utilizare a banilor, indiferent de scopul sau modul de retragere a banilor din cont. La cardul de credit, perioada de gratie poate fi cuprinsa intre 45 si 60 de zile, dar se aplica doar daca sumele cheltuite sunt rambursate integral la prima scadenta.
 
Limita de credit scade in lipsa conventiei
 
Suma acordata poate fi cuprinsa intre 1,5 si 12 salarii nete. Aceasta poate fi influentata de numarul de angajati in cazul unei conventii sau de gradul de indatorare in cazul unui contract individual.
 
La ING, descoperitul poate reprezenta intre 1,5 si 3 salarii nete, dar nu mai mult de 30.000 lei. La Garanti Bank, limita este cuprinsa intre 3 salarii nete, dar nu mai mult de 3.000 euro. Iar, pentru conventiile salariale, suma imprumutata urca la 7 salarii nete, maxim 10.000 euro.
 
Millennium acorda maxim 6 salarii nete in cazul conventiilor si 3 salarii nete in cazul unei cereri individuale, dar nu mai mult de 20 000 lei in ambele cazuri.
 
Cel mai mare descoperit de cont se acorda la Bancpost. Imprumutul se obtine doar pe baza de conventie salariala si poate ajunge pana la 12 salarii nete, dar nu mai mult de 15.000 de euro.
Modalitatea de rambursare a overdraftului este similara cu cea de la cardurile de credit, fiind stabilita o suma minima de rambursat. Aceasta poate fi egala fie numai cu dobanda (Garanti Bank), fie cu un procent din suma imprumutata 5%-10%, plus dobanda (ING, Raiffeisen).
 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Carduri de credit

Carduri de credit
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Carduri

Alte Articole

Call centere bancare: in cat timp se parcurge distanta dintre robotei si operatorii umani?

Call centere bancare: in cat timp se parcurge distanta dintre robotei si operatorii umani?

Aparitia unor sisteme informatizate, care sa preia din sarcinile operatorilor din departamentele de relatii cu clientii, se poate dovedi practica pentru sarcini foarte simple, dar si foarte cronofaga pentru cele mai complexe. Conso a vrut sa vada, in mod real, cat dureaza sa intri in legatura cu un operator uman la cateva dintre cele mai mari banci si cat de efectiv este ajutorul pe care-l primesti in urma interactiunii.

28 Sep 2023 | Carduri
Strategia rate fara dobanda poate concura creditele de consum

Strategia rate fara dobanda poate concura creditele de consum

Pe langa perioada de gratie care ajunge pana la 60 de zile, ratele fara dobanda oferite la comerciantii parteneri prin intermediul cardurilor de credit pot concura creditele de consum cand numarul lor trece de 12.

19 Iun 2023 | Carduri
Cashback contracronometru la plata obligatiilor fiscale

Cashback contracronometru la plata obligatiilor fiscale

Mastercard ofera detinatorilor de carduri care isi platesc obligatiile fiscale prin ghiseul.ro pana la finalul acestei luni rambursarea a 10% din valoarea platilor. Din pacate, cei care au apucat deja sa isi plateasca datoriile fata de stat vor ramane cu impresia ca nu e bine sa te grabesti.

29 Mar 2023 | Carduri
Cardurile pentru copii au avantaje dar si unele riscuri incluse

Cardurile pentru copii au avantaje dar si unele riscuri incluse

Cei mici pot deprinde mai usor sa isi gestioneze banii de buzunar iar parintii le pot aloca lunar o anumita suma. Exista insa si riscuri generate de tranzactiile pe internet si dependenta de alocarile periodice din partea parintilor.

19 Dec 2022 | Carduri

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Rambursare card de credit

Calculează suma lunară pe care trebuie să o rambursezi și care este costul dacă platești doar suma minimă