Ratele fixe fara dobanda la cardurile de credit au fost concepute pentru a determina clientii sa faca mai multe plati la comercianti cu cardul. Acestea pot fi foarte atractive, insa detinatorii trebuie sa fie atenti la cateva aspecte esentiale.
Inainte de a apela la programul de rate fara dobanda, clientii trebuie sa studieze foarte atent conditiile acestuia, pentru a evita orice neplaceri pe parcurs si plata unor sume suplimentare de bani.
Desi in prima instanta, programul poate parea ca este foarte usor de inteles, adesea lucrurile nu stau deloc asa.
In cazul in care ai platit o cumparatura in rate fara dobanda, trebuie sa fii foarte atent cum folosesti cardul ulterior.
Daca faci in continuare alte cumparaturi (in afara programului de rate fara dobanda), trebuie sa achiti toate ratele la timp si toate sumele cheltuite suplimentar pana la scadenta, altfel iesi din program.
Mai exact, in cazul in care suma rezultata din totalul ratelor fara dobanda aferenta unui ciclu de tranzactionare si totalul sumelor utilizate in tranzactii clasice, nu este rambursata pana la scadenta, banca va aplica dobanda si la ratele considerate initial fara dobanda.
Spre exemplu, daca un client are de rambursat intr-un ciclu de tranzactionare 400 lei sub forma a 3 rate fara dobanda si 1.000 lei ca urmare a utilizarii cardului de credit la comercianti cu dobanda standard, si nu ramburseaza toata suma de 1.400 lei utilizata in perioada de gratie, pana la scadenta, banca va aplica dobanda inclusiv la cei 400 lei aferenti ratelor fara dobanda.
O data iesit din program, s-ar putea sa nu mai poti reveni
De aceea, este foarte important sa fie evitate platile excesive cu cardul de credit pentru a reduce astfel riscul de supraindatorare al detinatorilor de carduri, care in cazul in care au sume foarte mari de rambursat la scadenta nu mai pot achita intreaga suma.
Desi majoritatea bancilor permit reincadrarea in planul initial de rate fara dobanda la plata ulterioara a sold-ului detinut, devine din ce in ce mai greu sa se achite sumele utilizate, daca acel card este utilizat in continuare si se aplica
dobanzi la sumele retrase de pe el. Prin urmare, este posibil ca persoanele supraindatorate sa nu mai aiba ocazia sa beneficieze de rate fixe fara dobanda niciodata.
Dobanda 0… dar cu comisioane
O categorie speciala o reprezinta bancile care incearca sa creeze confuzie in randul clientilor, denaturand programul de rate fara dobanda existent la majoritatea bancilor din piata.
Mai exact, acestea pretind ca deruleaza un program de rate fara dobanda, aplicand insa un comision la activarea planului de rate. Aceasta este o practica prin care de fapt dobanda este ascunsa, percepand-o astfel sub forma unui comision.
Aceste comisioane sunt insa usor de observat, putand fi regasite sub denumirea de cost activare plan rate sau comision de activare a optiunii de rate.
Mai mult, clientii trebuie sa mai verifice din cand in cand daca banca la care au cardul de credit nu a schimbat intre timp conditiile planului de rate, introducand comisioane sau dobanda, desi anterior nu exista niciun cost pentru client.
Exista de asemenea cazuri in care bancile permit incadrarea doar a unui numar limitat de plati la comercianti in programul de rate fara dobanda. Daca se depaseste acest numar, banca aplica fie dobanda standard, fie o dobanda aferenta unui plan de rate.
