De ce Raiffeisen-Locuinte cere acte multe la acordarea creditului?

AUTOR:

Ana Costea, director credite, Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Data publicarii:

Intrebare: Am contractat cu Raffeisen Banca pt Locuinte un contract de 60.000 RON (inca din 2004) pentru renovarea casei.
Am economisit 1/2 din suma (cca 31.000 RON) si am solicitat creditul. Mi s-a impus ca trebuie sa ipotechez imobilul si am depus documente de atestare a proprietatii mele: extras de carte funciara recent prin care se atesta proprietatea asupra imobilului 1/2 prin mostenire(1984) si 1/2 in urma unui contract de intretinere(1997).
Dar mi s-au cerut ulterior si multe alte acte: contractul de vanzare cumparare din 1963 prin care bunicii mei au achizitionat casa, certificatul de mostenitor din 1984, copie a contractului de intretinere cu bunicul, certificatul de deces al bunicului, plan de situatie a casei la scara 1:500, 1:1500;1:2000, si alte documente de la Oficiul de cadastru.
ESTE normal ca pentru inscrierea ipotecii sa fie solicitate acte doveditoare privind inscrierile?
Am un plan de situatie realizat de o firma autorizata in 1984 (cu ocazia succesiunii) dar trebuie unul nou. De ce? Nu s-a schimbat nimic.
Mentionez ca in zona Ardealului institutia Cartii Funciare exista de mai bine de 1 secol, toate miscarile efectuate se inscriu prin notari in cartea funciara. Daca eu trebuie sa dovedesc corectitudinea inscrierilor la 45 ani dupa aceasta institutie nu-si are rostul!
Pe de alta parte imprumutul este de cca 8.000 euro iar valoare casei cca 30.000 euro.
Sau este cumva o politica a bancii de a amina acordarea creditului sau de a ma face sa reziliez contractul? (ceea ce voi si face in aceste conditii!)
Multumesc anticipat pentru raspuns! Szabo Monica, Arad

Raspuns:

Documentatia solicitata de banca in vederea analizarii garantiei propusa de clientul solicitant al unui credit Raiffeisen Banca pentru Locuinte rezida in incercarea de a limita riscul la care se expune banca (in principiu este vorba de riscul juridic, riscul de credit si reputational) in momentul in care aproba si acorda respectivul credit.

Astfel, se pot descoperi situatii in care actele (fie ele si notariale), care constituie titlul de proprietate al imobilului propus in garantie, sa fie nule sau anulabile, situatie care ar putea conduce la o incertitudine privind garantia bancii, respectiv ipoteca.

Referitor la istoricul imobilului propus in garantie, acesta trebuie analizat deoarece o opinie juridica data pe baza ultimului act de proprietate si eventual a unui extras CF nu poate fi decat una lipsita de temeinicie. Chiar si in actele anterioare pot exista motive de anulare sau alte cauze care sa lipseasca un act juridic de efectele pentru care a fost incheiat, reflectandu-se astfel asupra situatiei juridice prezente a imobilului.

In concluzie, aceasta este motivatia solicitarii documentatiei privind garantia propusa, ea rezida din necesitatea bancii de a limita riscul la care se expune prin acordarea unui credit si nu reprezinta o metoda de tergiversare in acordarea creditului.