Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Prima Casa: Creditele ar putea fi mai scumpe decat vrea Boc

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 
Prima Casa: Creditele ar putea fi mai scumpe decat vrea Boc Prima Casa: Creditele ar putea fi mai scumpe decat vrea Boc

Garantiile de stat ar putea sa nu conduca la ieftinirea creditelor, ci sa aiba un efect contrar. Bancile ar putea sa practice costuri mai mari decat in oferta standard, din cauza provizioanelor pe care vor fi obligate sa le constituie. In plus, costul creditului ar putea fi majorat si de comisioanele de garantare pe care le impune FNGCIMM.

Prim-ministrul Emil Boc a declarat ca bancile care vor participa la programul Prima Casa vor trebui sa dea credite mai ieftine din cauza garantiilor de stat. Cum insa garantiile nu se vor acorda direct de catre guvern, ci prin intermediul Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM), acest lucru s-ar putea sa nu fie posibil.

FNGCIMM practica aceasta schema de garantare de cativa ani in cazul creditarii IMM-urilor, dar modalitatea de provizionare a facut ca bancile sa nu incurajeze fimele sa apeleze la aceste garantii.

BNR vede garantiile FNGCIMM mai riscante decat ipotecile

Potrivit regulamentului BNR, bancile trebuie sa constituie provizioane pentru creditele acordate, ceea ce inseamna costuri suplimentare pentru ele.

Modul in care imprumuturile sunt garantate are insa un impact major asupra provizioanelor. Acestea se calculeaza prin aplicarea unui procent stabilit de BNR asupra expunerilor.

La creditele cu garantii ipotecare, expunerea se diminueaza cu valoarea ipotecii. Acest lucru inseamna ca daca banca acorda un credit de 50.000 euro pentru cumpararea unei case ce valoreaza mai mult decat suma imprumutata, atunci expunerea este zero si banca nu constituie nici un provizion (in ipoteza ca nu apar restante).

Garantiile FNGCIMM sunt insa considerate mai riscante de BNR, motiv pentru care permit diminuarea expunerii numai in proportie de 50%. Astfel, ele genereaza costuri mai mari pentru banci decat o garantie ipotecara. Iar, costurile suplimentare pe care bancile le vor avea cu provizioanele vor face imposibila acordarea de credite mai ieftine, in ciuda declaratiilor facute de guvernanti.

Clientii vor plati mai mult

Si pentru ca imaginea sa fie completa, e bine de stiut ca FNGCIMM percepe si el comisioane pentru garantiile acordate. In prezent, nivelul lor este cuprins intre 1,5-2,5% pe an. Aceste costuri vor fi suportate in final de catre clientii bancilor, astfel ca imprumuturile acordate prin programul Prima Casa au inca un motiv sa fie chiar mai scumpe decat cele din oferta standard.

Nu in ultimul rand, faptul ca guvernul va impune un avans de minim 5%, va forta bancile sa acorde credite mai scumpe. Cu cat avansul este mai mic, riscul de credit creste, iar acest lucru se compenseaza prin practicarea unor dobanzi mai mari. De altfel, si in perioada cand creditarea mergea struna, creditele cu avans redus au fost permanent ceva mai costisitoare decat restul.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Solutionare alternativa a litigiilor bancare - la cate dosare a ajuns CSALB ?

Solutionarea alternativa a litigiilor bancare incepe sa prinda incet teren in randul clientilor cu probleme la credite. Activitatea CSALB s-a dublat in octombrie fata de media primelor 9 luni ale lui 2017, ajungand la 120 de dosare solutionate sau aflate in curs de solutionare. Pentru prima data, solicitarile depasesc numarul cererilor clasate. Citeste mai mult

ANPC promite controale la toate bancile care au dat credite in CHF

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) va controla toate bancile care au acordat credite in franci elvetieni (CHF), a anuntat presedintele institutiei, Bogdan Pandelica, prezent in Comisia Economica din Senat. Autoritatea a amendat, deja, Raiffeisen Bank pentru practici incorecte in acordarea unor astfel de imprumuturi. Citeste mai mult

Opinii recente

de Alina Avram

"Complet nemultumita! Customer service aproape inexistent, orientarea catre client este o gluma buna, transparenta, flexibilitate, ascultare proactiva un vis frumos! Dupa un an ..."

Facebook