Cand poate fi refinantat un credit Prima Casa?

AUTOR:

Marius Serban
senior editor la Conso.ro

Data publicarii:

Intrebare: Buna ziua. Anul trecut, eu impreuna cu sotul am achizitionat un apartament prin programul Prima Casa la BCR. Acum ne pare rau ca nu am luat locuinta prin clasicul Credit Ipotecar din mai multe motive, unul fiind ca nu poti sa vinzi locuinta in primii 5 ani de la data dobandirii. Intrebarea este daca am putea sa schimbam creditul Prima Casa in Credit ipotecar la aceeasi sau alta banca. Va multumesc. Radu Antonia, Bucuresti

Raspuns: Obtinerea unui credit Prima Casa este conditionata de inscrierea in cartea funciara a interdictiei de vanzare a imobilului pe o perioada de 5 ani de la achizitie.

Din acest motiv, refinantarea acestui imprumut cu un credit ipotecar standard nu este posibila in aceasta perioada, chiar daca sunt banci dispuse sa finanteze astfel de operatiuni.

Pentru ca refinantarea sa aiba loc este necesar, intr-o prima etapa, ca noua banca sa inscrie in cartea funciara o ipoteca de rang II. Acest lucru nu este posbil insa fara acceptul Ministerului Finantelor Publice (MFP), care conform conditiilor de acordare a creditului Prima Casa, a inscris in cartea funciara atat interdictia de vanzare pe o perioada de 5 ani, cat si interdictie de grevare cu alte sarcini.

In cazul in care s-ar refinanta creditul, clientul ar iesi din sfera programului Prima Casa, iar MFP ar fi obligata sa ridice ambele interdictii. Prin urmare, clientul ar putea in acest fel chiar sa isi vanda imobilul inainte de implinirea termenului de 5 ani. Cum acest lucru ar insemna incalcarea legislatiei ce reglementeaza programul Prima Casa, MFP nu poate permite ca refinantarea sa aiba loc mai devreme de 5 ani de la data acordarii creditului.

In concluzie, pentru a fi posibila refinantarea creditelor Prima Casa este necesara o schimbare legislativa. Acest lucru ar putea fi un aspect favorabil pentru toate partile implicate in program:

• Prima Casa este gandit ca un program social si nu ar trebui sa existe obstacole in a parasi un astfel de program. Statul si-ar putea folosi garantiile mai eficient, directionandu-le catre persoanele care au nevoie cu adevarat de protectie sociala;

• Clientii care parasesc programul vor elibera garantiile de care au beneficiat pentru acordarea de noi imprumuturi, aspect pozitiv daca avem in vedere ca plafonul de garantii este limitat;

• Bancile ar putea acorda noi credite Prima Casa, dar si noi credite imobiliare standard (pentru cei care parasesc programul).

In prezent, singurul mod de a iesi din program consta in rambursarea integrala a creditului, din surse proprii sau prin obtinerea unui credit de nevoi personale (solutie mult mai costisitoare).