Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Creditele au dobanzi mai mici, dar raman scumpe

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Ratele dobanzilor la credite au inceput sa scada mai rapid in ultima vreme, dupa ce in perioada anterioara au avut loc scaderi agresive ale randamentelor platite la depozite. Cu toate acestea, costul creditelor ramane extrem de ridicat, fiind de trei ori mai mare decat in zona euro.
 
Rata medie a dobanzii la ofertele de credite ipotecare in euro a coborat sub pragul de 9%, cel mai mic nivel de la inceputul anului, potrivit statisticilor Conso.ro. Scaderea dobanzilor a inceput timid inca din luna aprilie, insa a inceput sa prinda viteza abia in ultimele luni. 

O tendinta similara s-a produs si in cazul creditelor in lei pentru locuinte, unde ratele dobanzilor au revenit in jurul valorii de 15%.

Depozitele tin sus costul creditului

 
Aceste evolutii au fost posibile, in principal, datorita faptului ca bancile au redus serios in ultima vreme randamentele platite la depozite. Pe fondul crizei financiare, ele majorasera aceste dobanzi extrem de mult, in dorinta de a preveni retragerea banilor de catre deponenti.
 
Daca in urma cu cateva luni, dobanda medie la depozitele in lei trecea de 16%, acum bancile platesc in medie intre 9-10%.
 
Randamentele la depozite nu au atins insa nivelul lor de echilibru, astfel ca noi scaderi de dobanzi sunt de asteptat atat la produsele de economisire cat si la credite. In plus, daca tinem cont de reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNR, costul creditelor are motive suplimentare ca sa mai intre la apa.
 

Marje de dobanda ridicate

 
In prezent, imprumuturile pentru populatie sunt in continuare foarte scumpe. Acest lucru s-ar putea sa nu sara imediat in ochi, mai ales daca facem referire doar la nivelul dobanzii. De exemplu, o dobanda de 8,9% la un credit ipotecar in euro nu ar parea prea mult la prima vedere.
 
Dobanda ascunde insa o marja de dobanda neobisnuit de mare. In prezent, Euribor a coborat la doar 0,9%, ceea ce inseamna ca marja de dobanda este de 8 puncte procentuale.
 
Desi in ultimele luni, marja a scazut pe ansamblul pietei de la 8,5% la 8%, mai este insa un drum lung de parcurs pana la marje de 2-3 puncte procentuale, cat se inregistra in urma cu un an.
 
Ce implicatii are aceasta marja asupra celor care iau credite? E bine de stiut ca ratele dobanzilor fluctueaza permanent pe parcursul ciclului economic. Atunci cand economia intra in recesiune, dobanzile sunt reduse pentru a impulsiona activitatea economica. Iar cand economia prinde avant, dobanzile sunt majorate pentru a tempera cererea.
 

Costuri triple fata de zona euro

 
Dobanzile interbancare la euro se situeaza acum la minime istorice. In timp, dupa ce actuala criza economica va trece, indicele Euribor va reveni la valori mai normale, de 2-3%.
 
Mai mult, este posibil ca indicele Euribor sa revina chiar la valori de 5% in cei 30 de ani in care se acorda un credit ipotecar. In aceste conditii, dobanda actuala de 9% ar putea urca lejer la 11-12%, chiar cu riscul de a atinge ocazional 14%. Evident un credit ipotecar in euro cu o astfel de dobanda nu este deloc ieftin.
 
In schimb, in zona euro, bancile profita de nivelul extrem de scazut al indicelui Euribor pentru a acorda credite super-ieftine. Rata medie a dobanzii la creditele ipotecare este de numai 3,13%, de aproape trei ori mai mica decat la noi.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Doi ani de promisiuni neonorate pentru debitorii in franci

Francul elvetian se apreciaza, din nou, in fata leului, la doi ani de la explozia din 15 ianuarie 2015, si revine peste 4,2 lei/franc. Cei cu credite in franci elvetieni nu beneficiaza nici acum de sprijin de la autoritatile romane pentru reducerea poverii privind costul suportat, ca urmare a dublarii francului fata de leu. Citeste mai mult

CCR valideaza Legea privind darea in plata

Legea privind darea in plata este constitutionala, potrivit motivarii deciziei Curtii Constititionale. Prevederile actului normativ se aplica inclusiv contractelor in derulare la momentul adoptarii, indiferent daca pentru acestea s-a demarat sau nu procedura de executare silita. Citeste mai mult

Opinii recente

de Marie-Anne Budur

"În luna septembrie anul 2015 am f?cut demersurile pentru un credit ipotecar la Garanti Bank. De?i sunt cu cardul de salariu la dân?ii ..."

Facebook