Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Declinul imobiliar urca avansul minim la creditul ipotecar

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Reducerea preturilor la locuinte a facut ca bancile sa fie mai prudente atunci cand imprumuta bani in baza unor garantii imobiliare. Achizitia unei case nu mai este finantata integral in lipsa unor garantii suplimentare, astfel ca avansul minim creste. El poate ajunge in anumite cazuri si la 40%, in functie de calitatea imobilului.
 
Relaxarea conditiilor de creditare in 2007 a condus ca procentul de garantare a creditelor sa scada permanent. Initial, un credit nu putea depasi 75% din valoarea evaluata a garantiilor, iar ulterior s-a ajuns chiar pana la 100%.
 
Iar pentru ca achizitia unei locuinte sa fie finantata integral prin credit, tot ce trebuia era ca evaluatorul sa declare ca valoarea casei este egala cu pretul de tranzactionare. Cum preturile la case cresteau permanent, acest lucru nu era o problema.
 
Dar, cand locuintele au inceput sa se ieftineasca, bancile au devenit mai atente la evaluarea garantiilor imobiliare.
 

Locuintele sunt evaluate mai prudent

 
In octombrie 2008, Raiffeisen Bank anunta ca restrange tipurile de garantii acceptate la credite, fiind excluse terenurile. Iar, raportul dintre credit si garantie urma sa creasca.
 
BRD a luat masuri similare in noiembrie 2007. La creditele cu garantii ipotecare, banca a decis sa nu finanteze mai mult de 75% din valoarea casei pentru clientii activi, respectiv 70% - in cazul persoanelor care nu au o relatie cu banca.
 
BCR a trecut si ea la un nou sistem de evaluare a garantiilor imobiliare. Acesta face ca pretul de evaluare sa fie mai mic decat cel de tranzactionare cu valori cuprinse intre 10% si 40%, afirma Sorin Mititelu, director la Directia Dezvoltare Produse de Retail din BCR.
 
Evaluarea tine cont de mai multe aspecte, cum ar locatia, situatia tehnica a constructiei si destinatia imobilului. De exemplu, o casa de vacanta va fi evaluata la un pret mai mic decat una de locuit.
 
In cazul locuintelor noi, Mititelu spune ca valoarea de evaluare este de regula cu 10-15% mai redusa decat pretul de achizitie.
 

BNR impune garantii sporite

 
BCR finanteaza in prezent 100% din valoarea de evaluare a imobilelor, insa modificarile aduse de BNR in ianuarie 2009 la regulamentul privind creditarea populatiei vor forta banca sa coboare procentul de finantare pana in jurul valorii de 80%.
 
"Cea mai mare parte a finantarilor au un avans minim de 10-30%", afirma Mititelu.
 
Totodata, BCR a anuntat ca intentioneaza sa majoreze gradul maxim de indatorare la creditele ipotecare pana la 60% din venit. Nivelul de indatorare se stabileste in urma analizei de scoring, astfel ca pentru persoanele cu risc ridicat plafonul va fi mai redus. In prezent, cele mai mule credite se acorda in conditiile unui grad de indatorare de 40-45%.
 

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

O banca a majorat avansul pentru creditul Prima Casa

Programul Prima Casa a fost modificat, la finalul anului trecut, in principal in ceea ce priveste garantia acordata de stat pentru casele mai vechi de 5 ani. Pentru acestea, garantia a fost redusa de la 50% la 40%. Insa, si bancile au inceput sa schimbe conditiile pentru astfel de imprumuturi. Citeste mai mult

Legea conversiei, invalidata de CCR

Debitorii in franci elvetieni primesc o noua lovitura, dupa mai bine de doi ani de promisiuni neonorate din partea autoritatilor de gasire a unor solutii pentru reducerea poverii ratelor la imprumuturi. Curtea Constitutionala a Romaniei (CCR) a decis ca Legea privind conversia creditelor in franci elvetieni la cursul istoric este neconstitutionala. Citeste mai mult

Opinii recente

de Iudita Torok

"Dezinformare totala! Amavut un credit de nevoi personale cerut din 2006 . Am ramas in urma cu plata ratei si de atunci tot platesc ..."

Facebook