Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Cum se calculeaza nota de la Biroul de Credit?

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite nevoi personale

 

Biroul de credit va implementa in scurt timp sistemul de scoring folosit de companiile similare din Statele Unite. Acesta este denumit FICO si atribuie fiecarei persoane din baza de date o nota prin care se evalueaza riscul de credit. Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative.
 
Potrivit informatiilor publicate de compania care a dezvoltat acest sistem - Fair Isaac Corporation - scorul FICO se calculeaza in functie de 5 mari categorii de informatii:
  • istoricul de plata (care are o pondere de 35% in scorul final);
  • creditele in derulare (30%);
  • durata istoricului (15%);
  • creditele noi obtinute (10%);
  • tipurile de credite utilizate (10%).
Ponderea fiecarui criteriu nu este aceeasi pentru toti clientii. De exemplu, pentru cei care nu au apelat la credite de foarte mult timp, importanta criteriilor este putin schimbata.
 
Istoricul de plata
tine cont de urmatoarele informatii:
  • platile efectuate in trecut la credite;
  • numarul maxim de zile de intarziere, daca au existat restante;
  • sumele restante;
  • timpul trecut de la aparitia restantelor;
  • numarul de restante;
  • numarul de credite rambursate fara intarzieri. 
Sumele datorate sunt evaluate prin:
  • soldul creditelor existente, pe tipuri de imprumuturi (card de credit, credit nevoi personale, credit ipotecar etc.);
  • numarul de credite;
  • ponderea creditului in totalul liniei de credit aprobata de catre banca, in cazul overdraftului si cardurilor de credit.
Durata istoricului utilizeaza drept criterii:
  • timpul trecut de la deschiderea conturilor;
  • timpul trecut de cand nu s-a inregistrat activitate in conturi.
Creditele noi sunt punctate prin:
  • numarul de conturi care au fost deschise recent si tipul lor;
  • numarul de interogari la biroul de credit;
  • timpul trecut de la deschiderea ultimului cont;
  • timpul trecut de la ultima interogare;
  • restabilirea unui istoric de plata pozitiv, in urma disparitiei unor probleme din trecut.
Prin tipul de credit folosit se intelege:
  • numarul de conturi active ale clientului, defalcate pe tipuri de produse.
Scorul FICO ia in considerare toti acesti factori, astfel ca nota finala nu depinde de un singur criteriu.
 
In plus, importanta fiecarui factor depinde de informatiile inscrise in raportul de credit, informatii care determina "profilul clientului". Iar pe masura ce aceste date se modifica, clientul se incadreaza intr-un alt profil, astfel ca nu se poate spune exact cat conteaza fiecare criteriu la nivel individual.
 
Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative. Restantele reduc scorul pentru un client, insa pe masura ce acesta isi plateste ratele la timp in perioada urmatoare, scorul FICO va tine cont de acest aspect si va creste.

Alte articole din Credite nevoi personale

Credite nevoi personale

Dobanzi minime la creditele in lei

Dobanzile la creditele in lei intra in noul trimestru la minime istorice. Cei care au astfel de contracte in derulare vor avea, pentru urmatoarele trei luni, rate mai mici decat cele din trimestrul anterior. Indicele ROBOR la trei luni s-a situat, in ultima zi a lunii septembrie, la nivelul de 0,69 % pe an. Citeste mai mult

Cardul de credit pierde teren in favoarea creditului de consum

Cardul de credit pierde teren de la an la an in fata creditului de consum. Romanii folosesc tot mai rar aceasta forma de plata pentru cumparaturile de mica valoare, iar pentru cele mai substantiale apeleaza la credite, reiese din raportul Asociatiei Societatilor Financiare - ALB Romania. Citeste mai mult

Opinii recente

de Radu Balas

"In 2014, Februarie, am decis, impreuna cu sotia, sa ne luam locuinta noastra. Am mers la 3 banci ( Bcr, Cec, Raiffeisen) . ..."

Facebook