Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Propunerile UNSAR pentru cresterea transparentei in asigurarile de viata

Autor: Valentin Ciobanu |

Publicat in: Asigurari

 

Desi Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a reactualizat nu mai devreme de finele anului trecut lista informatiilor pe care asiguratorii si intermediarii trebuie sa le furnizeze clientilor, Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania (UNSAR) a inaintat un set de propuneri de modificare si completare a ordinului.

La finele anului trecut a intrat in vigoare Ordinul 23/2009 al CSA, ordin ce prevede informatiile pe care asiguratorii si intermediarii trebuie sa le furnizeze clientilor, precum si alte elemente pe care trebuie sa le cuprinda contractul de asigurare. Prin aceasta noua norma s-a abrogat un act legislativ datand din 2004, ce nu mai corespundea noilor realitati ale pietei.

Chiar si noua norma pare a avea insa nevoie de cateva ajustari. Pentru cresterea transparentei si impunerea de standarde, societatile membre UNSAR au inaintat CSA o serie de propuneri in scopul modificarii si completarii Odinului 23/2009.

Stop cadru  pe analiza nevoilor clientului


Printre noile cerinte identificate de UNSAR se numara completarea unui formular de analiza a nevoilor clientilor, prezentarea in detaliu a prospectului fondului in care vor fi investiti banii si, nu in ultimul rand, realizarea unor proiectii privind evolutia sumelor posibil de acumulat pe parcursul derularii contractului.

Daca CSA va agrea si implementa in legislatie propunerile UNSAR, agentul sau brokerul de asigurari va fi obligat sa completeze, pe baza datelor primite de la client, un formular de analiza a nevoilor. Acesta va fi realizat in cadrul primelor intalniri pe care clientul le are cu intermediarul in asigurari. Pe baza analizei, clientul va primi o recomandare scrisa din care sa rezulte concordanta dintre rezultatul analizei si solutia propusa.


Printre informatiile necesar de completat se numara datele personale ale clientului si cele referitoare la situatia familiala, date despre situatia financiara prezenta si o descriere a obectivelor financiare pe termen lung ale individului, inclusiv prioritizarea acestora. Atentie! Daca clientul nu doreste sa ofere informatii referitoare la un anumit aspect, el va trebui sa semneze, certificand acest lucru.

In cazul unei polite de tip unit-linked sau index-linked, intermediarul va fi obligat sa determine inclusiv profilul de risc al clientului, pe baza caruia sa poata recomanda un tip de contract de asigurare si fond potrivit profilului de risc rezultat.

Formulare si chestionare pentru diminuarea rezilierilor


Prin adoptarea setului de propuneri, societatile de asigurari cu portofoliu life, membre UNSAR, spera sa diminueze pe viitor nivelul rezilierilor. Sa nu uitam ca atat in 2008 cat si in 2009 companiile au inregistrat numeroase cereri de rascumparare a contractelor.

In unele cazuri rascumpararile au fost determinate de comprimarea veniturilor disponibile ale clientilor. Totusi, dintre cauze nu putem exclude calitatea modesta a procesului de vanzare, in goana dupa comisioane multi agenti propunand clientilor contracte al caror risc s-a dovedit net superior tolerantei acestora.

UNSAR a inaintat aceste cerinte catre CSA in luna martie, documentul fiind inca in studiu la Comisie. Intrucat adaptarea la noile prevederi necesita alocarea unor resurse suplimentare, UNSAR a propus ca noile standarde sa intre in vigoare in termen de noua luni de la publicarea in Monitorul Oficial.

Alte articole din Asigurari

Asigurari

FGA incepe plata despagubirilor in cazul Carpatica Asig

Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) anunta ca va incepe platile catre creditorii de asigurari ai Carpatica Asig. Institutia poate demara acest demers dupa ce a luat act de ramanerea definitiva, prin neapelare, a hotararii privind deschiderea procedurii de faliment a companiei. Citeste mai mult

Piata asigurarilor, peste maximul atins in 2008

Piata asigurarilor din Romania a crescut, anul trecut, cu 10%, astfel incat volumul primelor brute subscrise a ajuns la 10,05 miliarde de lei. Astfel, a fost depasit maximul istoric de 8,94 miliarde de lei atins in 2008, in conditiile in care au iesit din piata mai multe societati: Astra Asigurari, Carpatica Asig, Forte Asigurari si Lig Insurance. Citeste mai mult

Opinii recente

de Mihai Cornel

"Am ales sa fac un credit prima casa. Toate bune si frumoase pâna la aprobarea finala. Astept de 3 saptamâni dar nu am ..."

Facebook