IMM-urile au nevoie de mai multa transparenta la produsele bancare

Intreprinderile mici si mijlocii continua sa se confrunte cu o lipsa grava de transparenta in ceea ce priveste costurile produselor bancare. Situatia creeaza dezavantaje majore firmelor, in special in aceasta perioada dificila.

Chiar daca IMM-urile asigura peste 2 treimi din locurile de munca din UE, acestea nu beneficiaza de un cadrul avantajos de sustinere nici din partea autoritatilor, nici din zona partenerilor financiari.

Creditele bancare raman principala sursa de finantare a IMM-urilor insa, potrivit datelor oficiale, dobanzile la creditele acordate IMM-urilor variaza foarte mult intre statele membre si exista dezechilibre in ceea ce priveste accesul la lichiditati.

 De asemenea, nivelurile de respingere raman ridicate, in special in ceea ce priveste creditele acordate pentru proiectele de afaceri.

Transparenta costurilor ramane pe ultimul loc

Conform unei analize Conso.ro, dificultatile semnalate de IMM-urile din Romania nu se regasesc in alte tari din regiune sau in tarile de origine ale bancilor mama. Aici, solicitantii de credite primesc informatii detaliate despre produsele bancare chiar pe site-urile proprii ale bancilor.

In Romania IMM-urile care doresc sa obtina o finantare nu au posibilitatea de a compara ofertele. Lipsa de informatii face ca de multe ori o companie care necesita finantare sa nu poata alege cea mai buna oferta, in conditiile in care doar rata dobanzii variaza de la simplu la dublu, conform comparatorului pus la dispozitie de Conso.ro si prezent si pe portalul IMM Romania.

“Acest lucru ridica un mare semn de intrebare asupra modului in care bancile au decis sa isi trateze clientii in Romania, in ciuda interesului pe care il declara pentru segmentul IMM-urilor. Pentru o microintreprindere este esential sa cunoasca macar rata dobanzii standard de la care pleaca in negocierea costurilor. Insa cel mai bine ar fi ca intreprinzatorii sa cunoasca rata dobanzii anuale efective (DAE), similar cu practica existenta pentru persoanele fizice”, a precizat Alin Iacob, redactor sef al Conso.ro

Acesta a explicat ca, altfel, exista riscul ca un client cu istoric de multi ani la o banca sa primeasca o oferta mult mai dezavantajoasa decat ar primi de la o banca cu care nu a lucrat inainte.

 “Costurile finantarii bancare, cateva puncte procentuale in plus in cazul unei linii de finantare sau un comision suplimentar la administrarea unui imprumut, in special in aceasta perioada de criza, se reflecta direct in contul de profit si pierdere, avand efecte asupra profitabilitatii si competitivitatii IMM-urilor”, a precizat Ana Bontea,  director Departament Juridic si Dialog Social din cadrul Consililui National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania (CNIPMMR).

Acesta ofera microintreprinderilor posibilitatea de a afla care sunt, macar orientativ, costurile percepute de banci pentru diverse produse de finantare: linie de credit, credit pentru finantarea capitalului de lucru, credit pentru investitii, etc.

De asemenea, intr-un sondaj realizat de CNIPMMR, firmele au punctat, pe langa lipsa acuta a transparentei, si alte probleme intalnite in relatia cu bancile.

Printre acestea se numara nemotivarea adecvata si constructiva a respingerii cererilor de creditare, birocratia excesiva, cerinte tot mai stricte de acordare a imprumuturilor, inclusiv garantii personale, si utilizarea de catre banci a unor evaluari cantitative standard pentru bonitatem fara a tine cont de indicatori calitativi.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - IMM


IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor
IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor

Dupa IMM Invest si IMM Leasing, IMM Factor este al treilea program guvernamental ce incearca sa sprijine micile afaceri in cautare de finantari.

1 Septembrie 2020 | IMM

Alternative de finantare pentru companiile mici
Alternative de finantare pentru companiile mici

Pentru micile afaceri care au nevoie de finantare, pe langa mai cunoscutul program guvernamental IMM Invest, a aparut recent si IMM Leasing, iar bancile au la randul lor scheme de finantare cu bani europeni.

29 Iulie 2020 | IMM

Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?
Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

IMM Invest, programul prin care statul isi propune sa ajute firmele mici si mijlocii cu garantarea imprumuturilor si subventionarea dobanzilor pentru creditele pentru capital de lucru si investitii a demarat, zece zile mai tarziu, in viteza.

29 Aprilie 2020 | IMM

Termen final pentru deconturile Start-up Nation 2017! Nu va fi prelungit!

Firmele participante in Programul Start-up Nation 2017 mai au doar trei saptamani pentru depunerea decontului de cheltuieli. Termenul limita maxim este 29 septembrie si nu va fi prelungit, anunta Ministerul pentru Mediul de Afaceri, Comert si Antreprenoriat.

6 Septembrie 2018 | IMM

Mai multe articole

GHIDURI


Microcredite

Microcreditele sunt solutii de finantare concepute de banci pentru firmele de dimensiuni mici. Banii se primesc de multe ori in cel mult 24 de ore de la depunerea documentatiei. Solutiile de microfinantare sunt destinate in general intreprinderilor cu o cifra de afaceri mai mica de 1 milion de euro pe an. Totul despre microcredite in Ghidul complet

Garantii financiare

Garantiile Fondului National de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM) se emit la solicitarea institutiilor finantatoare pentru credite aprobate. Pentru finantari de pana la 400.000 lei, garantia Fondului se poate obtine in maxim 48 ore. Cine poate solicita garantii financiare, cum se obtin si ce credite pot fi garantate, cat costa garantiile

Restructurare credite

Restructurarea unui credit la firmele care intampina probleme de rambursare este o alternativa demna de luat in seama pentru a evita executarea silita a garantiilor. In ce conditii se restructureaza creditul, ce este rescandentarea, ce este reesalonarea si refinantarea, ce se poate face daca statul intarzie plata si ce solutii de restructurare mai

Plan de afaceri

Planul de afaceri este foarte important atunci cand te decizi sa incepi o afacere. Cum faci un plan de afaceri, cum aleg domeniul de activitate, analiza break-even, cum poti imbunatti performantele si care este investitia necesara in Ghidul complet Plan de afaceri.

Inapoi sus