Creditele cu dobanda fixa bat in cuie rata lunara, dar sunt mai scumpe

In momentul de fata, pe piata exista si imprumuturi cu dobanda fixa pe timp de 30 ani care garanteaza clientului aceeasi rata lunara pe toata durata contractului. Desi sunt mai scumpe, bancherii spun ca au introdus astfel de produse deoarece atrag mai multi clienti si ofera avantaje in conditiile restrictiilor impuse BNR.
 
Principalul avantaj pe care dobanzile fixe il presupun este stabilitatea oferita clientului care, in conditii de turbulente pe piata, nu va fi afectat de o majorare a sumelor platite luna de luna.
 
Aceasta situatie a fost intalnita la noi recent, cand bancile au efectuat majorari simtitoare de costuri intr-un timp foarte scurt. Astfel, in cazul unui credit ipotecar in euro, costul total (DAE) a ajuns la peste 12%, in timp ce in aceasta vara nu depasea 10,5%.
 
Modificarile bruste din piata au determinat bancherii sa isi regandeasca oferta si sa promoveze creditele cu dobanda fixa, pe termene lungi.
 
Printre beneficiile dobanzilor fixe se numara si "faptul ca in contextul normei actuale a BNR, gradul de indatoarare permis e mai mare, in cazul dobanzilor variabile fiind pastrata o 'rezerva' care sa acopere o eventuala crestere a dobanzilor", spune Mitica Tararache, director de retail la Raiffeisen Bank.
 
Cu alte cuvinte, in cazul unei dobanzi variabile, banca trebuia sa calculeze gradul de indatorare luand in considerare o anumita crestere ipotetica a acestor dobanzi. Acest lucru face ca multi clienti sa se incadreze pentru o suma de bani mai mica. In situatia in care se opereaza cu o dobanda fixa, astfel de calcule nu mai sunt necesare.
 

Rata lunara fixa timp de 30 ani

 
In urma cu un an si jumatate existau si alte banci care au promovat dobanzile fixe la creditele ipotecare, printre care BRD, Credit Europe Bank sau Volksbank.
 
Totusi, toate cele trei institutii isi ofereau "portite de scapare", asumandu-si dreptul de a modifica rata dobanzii in cazul unor modificari semnificative in piata. In prezent, nici una dintre ele nu mai acorda astfel de imprumuturi.
 
Prima institutie de credit care a decis sa reintroduca in piata creditele ipotecare cu dobanda fixa a fost BCR. Noul produs este disponibil de la inceputul acestui an. Dobanda este fixa pe intreaga perioada de creditare numai in cazul imprumuturilor in euro.
 
Nivelul acesteia porneste de la 9,5% pentru termene de acordare de pana la 10 ani si ajunge la 11% in cazul in care creditul este contractat pe o perioada de 25 - 30 ani.
 
"Creditele cu dobanda fixa, in orice piata dezvoltata, reprezinta un produs clasic. Din pacate, in cazul pietei din Romania, beneficiile oferite de astfel de produse au fost eclipsate de creditele cu dobanda introductorie", a declarat Sorin Mititelu, director de retail in cadrul BCR.
 
In cazul imprumutilor in lei, dobanzile fixe nu sunt disponibile decat pentru perioade de maxim 10 ani. BCR, BRD, Raiffeisen Bank sunt principalele institutii care au recurs la aceasta formula pentru a-si atrage clientii sa solicite un credit de nevoi personale.
 
"Pentru a putea opera cu o dobanda fixa (n.r. in cazul creditelor ipotecare in lei) sunt necesare a fi utilizate o serie de produse ce ar trebui sa existe pe piata financiara, interna si/sau internationala. Din pacate, la aceasta data, acestea lipsesc, in cazul creditelor in lei", a precizat Sorin Mititelu.
 

Creditele cu dobanda fixa sunt mai scumpe

 
Dobanzile fixe au insa dezavantajul ca sunt mai inalte decat cele variabile. La Raiffeisen Bank, rata fixa a dobanzii la lei este cu 2 puncte procentuale mai mare decat cea variabila, comisioanele fiind identice. Banca este acum in proces de reactualizare a produselor si chiar a sistat momentan acordarea de credite cu dobanda variabila.
 
La BCR, in cazul creditului de nevoi personale in euro nu numai rata dobanzii fixe este mai mare decat cea variabila, cu peste 2 puncte procentuale, dar si comisionul de rambursare anticipata este mai mare cu pana la 1,5 puncte procentuale.
 
Si creditul imobiliar in euro de la BCR este mai scump cu pana la 1,5 puncte procentuale daca se alege varianta cu dobanda fixa in locul celei variabile.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus