Cum aleg un produs de economisire?


Intrebare:

Daca vreau sa depun o suma la banca cum este cel mai bine sa o fac? Pe ce perioada? In ce conditii?

D. Gheorghe, Pitesti

Alegerea unui produs de economisire este o decizie personala si variaza foarte mult in functie de situatia particulara a fiecarui deponent in parte.

In prezent, oferta bancilor este foarte bogata, deci sansele de a gasi un produs care sa se muleze cerintelor proprii este foarte mare. Pe de alta parte, o oferta prea diversificata creste insa si riscul de a alege un produs neprotrivit.

In consecinta, inainte de a economisi, trebui sa va raspundeti la cateva intrebari cheie astfel incat produsul ales sa fie si cel optim:

1.    Pentru ce vreau sa economisesc?

In functie de destinatia sumelor economisite se poate alege valuta aferenta. Astfel, in cazul in care se economiseste pentru o excursie in strainatate, cel mai indicat este ca sumele sa fie pastrate in valuta, respectiv in euro sau dolari.

Aceeasi logica se foloseste si in cazul in care economiile se fac pentru achizitia unei masini sau pentru achizitia unei locuinte, caz in care preturile sunt exprimate in euro.

In cazul economiilor pentru cheltuieli curente, pentru electronice sau electrocasnice, pentru reparatii sau alte proiecte cu pret in lei, cel mai indicat este sa mentineti economiile in moneda nationala.

2.    Cand am nevoie de bani?

Disponibilitatea sumelor economiste este un aspect important al ofertelor existente pe piata, In timp ce depozitele pe perioade lungi ofera dobanzi mai mari, acestea implica si o oarece inflexibilitate. Daca sumele sunt retrase inainte de scadenta, dobanda se pierde aproape integral.

In consecinta, cel mai indicat este sa va stabiliti exact scopul economiilor si termenul la care veti avea nevoie de bani.

In plus, nu pastrati toate sumele intr-un singur depozit. Pe langa depozitul principal, depuneti o parte din bani in depozite pe perioade mai scurte, de 1-3 luni, sau in conturi de economii. Astfel, in cazul in care veti avea nevoie de o suma de bani pentru cheltuieli neprevazute, puteti apela la aceasta rezerva pastrata in contul de economii, fara sa pierdeti dobanda acumulata pana la acel moment.

Dobanzile oferite de banci pentru diverse variante de depozite sau conturi de economii se pot compara in sectiunea Depozite de pe Conso.ro.

3.    Cat de mult sunt dispus sa risc?

Depozitele si conturile de economii nu implica practic niciun risc. Rata dobanzii este de cele mai multe ori fixa, astfel incat clientii stiu de la inceput cat vor primi. In plus, prin intermediul Fondului de Garantare a Depozitelor, clientii au asigurat 100.000 euro, echivalent lei, pentru sumele depuse la banca, in cazul in care aceasta ar intra in incapacitarea de rambursare sau in faliment.

Pe langa depozitele clasice si conturile de economii, in unitatile bancilor se regasesc insa si alte variante de economisire. Acestea implica fie un grad sporit de risc, fie o inflexibilitate destul de mare, fie costuri ridicate.

In randul acestor produse se regasc unitatile de fond, al caror pret variaza in functie de evolutia piatei. Un randament pozitiv nu este garantat, ca in cazul dobanzii la depozite. Mai mult, clientii nu au nici macar garantia recuperarii integrale a capitalului investit.

Tot in agentiile bancare se regasesc si produsele de economisire-creditare, care promit o prima de stat de 25% din sumele economisite intr-un an. Pentru a utiliza aceste sume in orice scop, nu doar cel locativ, clientii trebui sa pastreze contractul timp ce 5 ani. In plus, deschiderea contului implica costuri destul de mari, ce pot ajunge chiar la cateva sute de lei.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Depozite


Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online
Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online

Unele banci incurajeaza constituirea depozitelor online cu un supliment de dobanda care poate fi, in unele situatii si in anumite conditii, semnificativ peste dobanda oferita uzual la ghiseu.

3 Iunie 2020 | Depozite

Cum economisim in vremuri de criza?
Cum economisim in vremuri de criza?

Cei care si-au pastrat economiile in lei vor avea in fata alegeri complicate. Cursul leu-euro ar putea fi pus sub presiune in perioada urmatoare, pe fondul acumularii unui deficit bugetar in crestere si nevoii autoritatilor de a relansa economia stimuland exporturile (ceea ce presupune un curs „competitiv”, a se citi „un leu mai slab”).

23 Aprilie 2020 | Depozite

Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?
Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?

Deponentii au posibilitatea sa isi retraga banii inainte de scadenta unei depozit la termen, insa acest lucru vine la pachet cu o penalizare: castigul se pierde deseori, dar sunt si cazuri cand banca acorda o dobanda compensatorie.

8 August 2019 | Depozite

Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite
Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite

Bancile au sistat pentru o buna perioada de timp majorarea dobanzilor la depozite, in principal pe fondul excesului de lichiditate din piata. Insa, in ultima luna, cateva banci mici in general, au decis cresterea dobanzilor la economiile populatiei in medie cu 0,5 pp.

25 Aprilie 2019 | Depozite

Inapoi sus