Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

  • Sfatul expertului

Credit pe termen lung: lei sau valuta?

Print Get a PDF version of this webpagePDF
-A +A
Marius Serban, editor Conso

AUTOR:

Marius Serban, editor Conso

Data publicarii:

Intrebare: Doresc sa fac un credit ipotecar pe 30 ani si am o mare nelamurire. In diverse emisiuni la radio si tv am inteles ca este mai avantajos sa contractez un credit in lei decat unul in valuta (chiar daca dobanda in valuta este mai avantajoasa la prima vedere).
Intrebarea mea este daca acest lucru este adevarat.
Personal oscilez intre un credit in euro cu dobanda fixa de 5.8% timp de 1 an si un credit in lei cu dobanda fixa de 8% timp de 5 ani de la BCR.
Va multumesc anticipat ! Dediu Simion, Craiova

Raspuns:

Pe termen lung, creditele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta din doua motive majore. In primul rand, imprumuturile in moneda nationala nu au asociat nici un risc valutar, ceea ce inseamna ca rata lunara nu se modifica in functie de evolutiile valutare. De exemplu, cresterea extrem de rapida a cursului leului fata de euro din ultimele zile a facut ca ratele lunare la creditele in euro sa se majoreze semnificativ. Daca in urma cu o luna la o rata de 300 euro se plateau 930 lei, acum trebuie scosi din portofel 1.020 lei. In general, fluctuatiile valutare sunt imprevizibile iar efectul lor este greu de estimat.

Al doilea motiv pentru care imprumuturile in lei sunt de preferat este ca marjele sunt in acest caz mai mici decat la valuta. Pentru a intelege mai bine acest aspect trebuie stiut ca rata dobanzii la credite este formata din marja de risc (din care banca isi obtine profitul) si rata interna de dobanda a bancii. Aceasta din urma reprezinta costul la care banca isi atrage resursele, fiind identificat de multe ori indicii monetari de referinta - Bubor la lei, Euribor la euro, Libor la dolari. Dobanda platita de client fluctueaza in paralel cu indicii monetari de referinta, in timp ce marja este in general fixa. La creditele pe termen lung, indicii monetari au sanse mari sa parcurga mai multe cicluri complete, astfel ca indiferent de moneda aleasa, nu se pot evita fazele de crestere a dobanzilor.

Din pacate, dobanzile interbancare la lei sunt acum mai mai mari la lei decat la valuta, insa tendinta este de aliniere la nivelul din UE, conditie necesara de altfel pentru adoptatea monedei unice. Iar, in momentul in care vor fi la acelasi nivel, imprumuturile in lei vor deveni mai ieftine decat cele in euro sau franci elvetieni, deoarece vor avea marje mai mici de risc.


 

Pune si tu o intrebare!

Daca ai nelamuriri fata de un produs
financiar sau doresti sa afli mai
multe informatii financiare despre un anumit subiect, expertii Conso
iti vor raspunde.


Pune intrebare



(P) Finantari imobiliare cu dobanzi fixe in lei, incepand de la 4,5% pe an
  • Cauti un credit?
  • Vrei sa economisesti?



CAUTI UN CREDIT PRIMA CASA/ IMOBILIAR?





  • Vocea clientului
Raiffeisen Bank Prima casa

"In 2014, Februarie, am decis, impreuna cu sotia, sa ne luam locuinta noastra. Am mers la 3 banci ( Bcr, Cec, Raiffeisen) . ..."

Radu Balas (Victoria)