De ce exista diferente intre DAE si Suma de rambursat?

AUTOR:

Marius Serban, senior editor Conso.ro

Data publicarii:

Intrebare:

Cum poate fi DAE mai mare cand suma totala de rambursat pe perioada creditului este mai mica?

Concret: Creditul de la Volksbank are un DAE de 6,91% si o Suma de rambursat de 69 220, iar creditul de la BRD are un DAE de 6,96% si o Suma de rambursat de 66 254, situatie prezentata pe site-ul dumneavoastra la un credit de 30000 pe o perioada de 30 de ani.

Raspuns:

DAE este un indicator care tine cont nu numai de valoarea sumelor platite, dar si de momentul platii acestora. Acest lucru permite o comparatie mai corecta a creditelor deoarece valoarea banilor in timp nu este constanta.

De exemplu, nu este acelasi lucru intre a plati 100 euro in prezent si a plati aceeasi suma peste 1 an.

Efortul financiar la momentul actual va fi de:

           - 100 euro in primul caz,

           - daca suma ar trebui achitata peste 1 an, clientul ar trebui sa puna deoparte acum doar 95 euro si sa faca un depozit pe 1 an. Daca dobanda ar fi de 5%, el ar incasa la scadenta 100 euro, pe care i-ar folosi pentru a face plata.

DAE este construita pe acest rationament si de aceea, pot sa apara diferente intre Suma de rambursat si DAE. Acest lucru se intampla atunci cand exista diferente mari intre modalitatile de esalonare a platilor la doua credite aparent similare.

In exemplul dat, imprumutul de la BRD presupune atat un comision de acordare mai mare, cat si rate mai ridicate in prima perioada de rambursare (din cauza comisionului lunar) decat creditul Volksbank. DAE aduce la acelasi numitor comun toate sumele platite pe parcursul contractului si ofera consumatorilor un reper usor de interpretat.