Exista diferente intre rata fixa si ratele lunare egale la un credit?

AUTOR:

Alexandra Popa, editor Conso

Data publicarii:

Intrebare: Buna ziua, intrucat stimabilii domni/ doamne din Timisoara de la sucursalele Alpha Bank nu mi-au raspuns cu o siguranta de 100% la urmatoarea intrebare, as dori sa va adresez Dvs. intrebarea legata de un credit de nevoi personale pe 10 ani, in lei/ euro, la Alpha Bank: RATA ESTE VARIABILA SAU NU?
INTRUCAT DOBANDA ESTE VARIABILA, SI RATA= DOBANDA +CAPITAL, AR TREBUI SI RATA SA VARIEZE.
Mi s-a spus ca rata este fixa, mi s-a dat si un scadentar, unde, da, rata era fixa. Aceasta rata de pe scadentar fixa, nu este estimativa? Adica la momentul de azi, la dobanda data? Daca se modifica dobanda, rata s-ar modifica si ea , presupun.
Astept un raspuns d la Dvs, daca dobanda se modifica, se modifica si rata? Si acea rata fixa de pe scadentar este intradevar fixa, sau DOAR ESTIMATIVA? Bradiceanu Marilena, Timisoara

Raspuns:

Scadentarul este intotdeauna intocmit de banci in functie de dobanda initiala a creditului. In cazul dobanzii variabile scadentarul, si implicit rata lunara, sunt intocmite in functie de dobanda de start aplicata la creditul respectiv.

Expresia "rate lunare egale" desemneaza un mod de calcul care pentru o anumita dobanda, coroborata cu perioada si suma imprumutata genereaza un scadentar de rambursare in care ratele lunare sunt egale. Insa, de cate ori dobanda se va modifica, ca in cazul celei variabile, se va genera un nou scadentar in care ratele lunare ramase de platit sunt in continuare egale dar inregistreaza valori mai mici sau mai mari, dupa caz, fata de rata platita pana in acel moment.

Acest lucru apare deoarece rata lunara este formata din principal (o parte din suma imprumutata care se restituie in fiecare luna), plus dobanda aferenta, care depinde de rata dobanzii. Astfel, orice modificare a dobanzii variabile va atrage dupa sine si modificarea ratei lunare.

Rambursarea in rate egale permite ca rata lunara sa nu se modifice doar in situatia in care rata dobanzii este fixa pe tot parcursul creditului.