De ce creditele sunt mai scumpe in Romania decat in strainatate?

Intrebare:
De ce dobanzile la credite in Romania sunt cu mult mai mari fata de cele din strainatete (Vest) ? Cred ca e o intrebare care ii framanta pe multi romani. Euribor in RO e acelasi cu Euribor si pt bancile franceze,germane etc.

Raspuns:
Bancile romanesti acorda credite mai scumpe in euro decat bancile din Occident atat pentru ca au costuri mari mari cu atragerea resurselor, cat si din cauza concurentei mai slabe de pe piata autohtona.

Euribor este dobanda la care o banca de prim rang este dispusa sa crediteze alta banca de prim rang de pe piata monetara interbancara denominata in euro.

In consecinta, Euribor este costul minim la care se pot obtine fonduri in euro. Majoritatea bancilor vor plati insa mai mult daca doresc sa se imprumute de pe piata internationala.

Costul depinde, in principal de riscul de tara, dar si situatia financiara a bancii. Romania se numara printre statele Uniunii Europene cu cele mai inalte niveluri de risc. In consecinta, bancile romanesti vor putea imprumuta fonduri la un cost mai ridicat decat banci din Franta, Germania sau Austria.

Insa fondurile denominate in euro nu se obtin numai de pe piata internationala. Cum in Romania majoritatea bancilor sunt subsidiare ale unor mari jucatori europeni, exista un flux de finantare de la bancile mama. Acestea imprumuta de cele mai multe ori banii pentru a obtine randamente mai mari decat pe piata locala, astfel ca acest lucru se rasfrange si in tintele de profit ale bancilor romanesti. Prin urmare, ele sunt nevoite sa acorde credite mai scumpe pentru a-si multumi actionarii.

O alta sursa de la care care bancile obtin euro sunt din depozitele atrase de la populatie si companii. Avand in vedere ca dobanzile oferite in Romania la economiile in euro sunt printre cele mai mari din Europa, si costul creditelor acordate va urma in consecinta aceeasi tendinta.

Si cadrul de reglementare aduce costuri suplimentare pentru bancile autohtone. Daca in zona euro, rata rezervelor minime obligatorii este de 2%, la noi, aceasta este de 30%.

Nu in ultimul rand, bancile se uita si la gradul scazut de finantare a populatiei si companiilor comparativ cu alte state membre. In consecinta, pretul ridicat al creditelor – dobanda -  este stabilit si in urma raportului dintre cererea inca ridicata si oferta limitata de fonduri de care bancile dispun.

Cererea fiind mare, competitia dintre banci nu este la fel de acuta ca in zona euro. De aceea, bancile isi permit sa practice marje mai mari de dobanda.