Cine preia un credit de nevoi personale in cazul decesului titularului?

AUTOR:

Nela Grigore, director departament credite la ING Bank

Data publicarii:

Intrebare: Tatal meu, in urma cu 1 an a facut credit de nevoi personale la ING Bank. Acum 2 luni a decedat, iar reprezentantii acestei banci doresc ca mama mea cu o pensie in valoare de 440 ron sa preia contractul.

Eu in urma analizarii contractului am sesizat ca nu e nici o clauza de genul ca sotul supravietuitor , in cazul decesului imprumutatului sa preia contractul si nici unul din mostenitorii acestuia, garantiile acestiu credit fiind doar bunurile mobiliare.

In acest caz ce poate mama sa faca, pentru ca zilnic e hartuita de aceasta banca? Neacsu Georgeta Alina, Slatina

Raspuns: Mostenitorii legali preiau activele, dar si pasivele( datoriile) persoanei decedate in baza legii, mostenitorii fiind obligati la plata datoriilor si sarcinilor mostenirii, fiecare proportional cu cota dobandita din mostenire, asa cum prevede Codul Civil  ( a se vedea art. 774 si urm.) si nu in baza unei prevederi din contractul de credit.

In acest fel, situatia mostenirii legale este deja reglementata in Codul Civil, legiuitorul stabilind o regula de drept de la care nu se poate deroga.  

Mai mult, potrivit Codului de procedura civila, in cazul in care persoana creditata a decedat,  institutia de credit este obligata sa transmita, inainte de a incepe executarea silita contra mostenitorilor majori o notificare  ( art. 397, 398 Cod procedura civila) care prevede ca mostenitorii Imprumutatului  sunt cei care au obligatia de plata, fiind necesar a fi adusa la cunostinta acestora obligatia deja nascuta in patrimoniul lor, in temeiul legii, ca urmare a decesului Imprumutatului.

Nu se au in vedere situatiile in care Imprumutatul decedat a avut o polita de asigurare de viata prin care banca a fost desemnata ca beneficiar, caz in care sumele datorate sunt recuperate din indemnizatia de asigurare, stingandu-se astfel orice obligatie de plata a mostenitorilor.

In ceea ce priveste insa situatiile dificile de impas financiar de genul celei prezentate de dumneavoastra,  in care un mostenitor nu are venituri suficiente pentru achitarea creditelor contractate de persoana decedata.

Banca noastra identifica impreuna cu clientii  solutii in interesul ambelor parti contractuale ( de exemplu reesalonarea sumelor datorate, daca creditul nu a fost reziliat sau incheierea unei conventii de plata in cazul in care creditul a fost deja reziliat pentru neplata), in functie de situatia concreta a fiecarui imprumutat.