Cum se indexeaza dobanzile variabile la credite?

AUTOR:

Cristian Halmajan , Marketing Manager Piraeus Bank

Data publicarii:

Intrebare: Pentru un credit contactat in iulie 2006 la Piraeus, cu dob. var. la 6 luni- in f. de Bubor si de rez. min. obl., ma asteptam ca, pt. urm 6 luni anuitatile sa scada ; banca insa imi majoreaza platile, aratandu-si 'muschii', cu limita maxima a marjei banci,adica 6%; cu o asemenea politica, in ce masura cerdeti ca mai are relevanta DAE stabilit prin contract, sau cu alte cuv., credeti ca mai poate fi vorba de un cost preestimat al creditului? Ionescu Eugen, Alexandria

Raspuns:

Avand la baza un indice de referinta cu scadenta la 6 luni (Bubor 6 luni), dobanda se actualizeaza la fiecare 6 luni in functie de evolutia indicelui de referinta. La creditele in lei , dobanda se calculeaza astfel: Bubor la 6 luni + marja bancii. Marja este fixa de la acordare si pana la rambursarea integrala a creditului, conform conditiilor din contract.
 
Referitor la DAE, aceasta se calculeaza la data contractului luand in considerare dobanda de la acea data. In contract nu poate fi mentionata o valoare viitoare pentru ca ea depinde de evolutia BUBOR.
 
De exemplu, pentru un credit luat acum, indicele Bubor la 6 luni este 7,980%, iar marja bancii, sa zicem ca este 4%. Rezulta o rata a dobanzii la credit de 11,98%. DAE se calculeaza la acesta valoare pentru intreaga perioada de creditare.

Peste 6 luni, se actualizeaza rata dobabzii, in functie de noua valoare a indicelui BUBOR care poate fi mai mica sau mai mare. Banca nu modifica marja, dar dobanda se modifica din cauza evolutiei indicelui BUBOR, influentand astfel si rata lunara.