Refinantare sau conversie valutara?

AUTOR:

Alexandra Popa, analist financiar www.conso.ro

Data publicarii:

Intrebare: Care este diferenta intre reconversia unui credit din chf in euro si refinantarea aceluiasi credit din chf in euro ?
Care este mai avantajos pentru client?
Busuioc Alexandru, Bucuresti

Raspuns:

Atunci cand dobanzile cresc pentru o anumita valuta  iar imprumutul nu mai este considerat avantajos foarte multi clienti recurg ori la refinantare ori la reconversia creditului in alta moneda.  

Refinantarea presupune inlocuirea creditului contractat anterior cu un nou imprumut ce are conditii mai avantajoase. Ca si costuri, refinantarea presupune plata comisionului de rambursare anticipata a creditului vechi si achitarea comisioanelor de analiza dosar si acordate a noului imprumut.  

Refinantarea se poate face de la aceeasi institutie, caz in care multe banci nu mai percep comisionul de rambursare anticipata, dar clientul se poate indrepta si catre o alta institutie in cazul in care considera ca oferta acesteia este mai buna.  

De asemenea, un avantaj al refinantarii consta in faptul ca se poate alege o alta valuta si scadenta pentru noului imprumut, iar in anumite cazuri chiar un alt tip de credit.  

Conversia valutara se realizeaza numai in cadrul aceleiasi banci si presupune doar schimbarea valutei creditului dar se pastreaza aceeasi perioada. In general, in cazul in care, prin conversie, rata lunara devine mai mica decat cea initiala nu se solicita acte suplimentare. In schimb, in situatia in care noua rata o depaseste pe cea initiala, banca va solicita adeverinta de venit pentru a calcula gradul maxim de indatorare.  

Nici conversia nu este lipsita de costuri. Acestea se exprima sub forma unui procent din soldul imprumutului dar, in general, este mai mic decat cele platite in cazul refinantarii.