Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Microintreprinderile, de 10 ori mai riscante pentru banci decat populatia

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: IMM

 

Microintreprinderile raman cea mai riscanta categorie de solicitanti de credite, conform sondajelor BNR realizate in randul bancilor. Mai mult insa, rata de aprobare a cererilor de finantare ajunge sa fie chiar de 10 ori mai mica in cazul microfirmelor decat in cazul populatiei.

Firmele de dimensiuni reduse si in special cele nou infiintate sunt aproape excluse de la finantare. Chiar si inainte de criza financiara, start-up-urile obtineau finantare dificil, iar situatia s-a inrautatit in ultimii ani.

5% rata de aprobare a creditelor


In afara de cateva programe de dimensiuni reduse derulate de stat, sansele ca o firma de mici dimendiuni sa obtina imprumut este extrem de mica, iar pentru firmele nou infiintate sansele sunt aproape zero.

Nivelul de aprobare a cererilor de finantare venite din partea microintreprinderilor este de 5%, conform unei statistici a BCR. Acest procent include toate cererile de credite venite din pareta firmelor de dimensiuni mici, atat cele nou infiintate cat si cele care au istoric.

Comparativ, rata de aprobare a cererilor de creditare venite din partea populatiei ajunge la 40%-50%.

De ce sunt microintreprinderile mai riscante?


Creditele acordate firmelor de dimensiuni mici au deseori valori similare cu imprumuturile obtinute de persoanele fizice. Riscurile sunt insa cu mult diferite, sustin bancherii.

Riscul de a nu incasa venituri intr-o afacere nou infiintata este mult superior riscului de somaj in cazul populatiei. “La persoanele fizice avem o oarece siguranta ca macar in urmatoarele luni are salariu”, a precizat Sorin Mititelu, executive manager Retail la BCR.

In plus, sansele ca o persoana care isi pierde locul de munca sa obtina o noua slujba este destul de ridicata, chiar si in conditiil actuale, comparativ cu sansele ca o firma mica sa se mai redreseze dupa ce cunoaste o perioada de scadere.

“De cele mai multe ori ne-am trezit cu proiecte nebancabile si experienta managerului nepotrivita. Spre exemplu, un profesor nu poate convinge ca va avea succes cu o ferma de prepelite doar pentru ca a fost predat ani de zile la tara”, a precizat Anca Balasu, head of corporate product la Volksbank.

Totodata, cu cat dimensiunea unei companii este mai mica, cu atat va fi mai afectata de socuri si va avea resurse mai putine de a sustine continuarea activitatii.

Ce programe de sustinere exista pentru microintreprinderi?


Firmele mici si antreprenorii la inceput de drum pot apela la cateva programe de stat pentru dezvoltare. Numarul fondurilor alocate nu este insa foarte mare, iar ele functioneaza pe politica primul primit, primul servit.

Printre programe se numara cel detinat sustinerii antreprenorilor de pana in 35 ani pentru pornirea unei afaceri. Programul a fost demarat la inceputul lui 2011 si ofera o contributie de la stat echivalent cu jumatate din investitia antreprenorului, maxim 10.000 euro si facilitati fiscale.

Un program reluat anual este START, destinat companiilor nou infiintate, prin care se ofera fonduri nerambursabile si credite bancare cu dobanda zubventionata.

Intreprinderile care au cel putin 2 ani activitate pot accesa credite garantate de stat cu dobanda subventionata prin programul Mihail Kogalniceanu.

Toate cele trei programe sunt gestionate de catre AIPPIMM, aceasta fiind si institutia care analizeaza cererile de inscriere a firmelor.

Alte articole din IMM

IMM

Reguli noi pentru PFA din 2017

Regulile pentru functionarea persoanelor fizice autorizate (PFA) si a intreprinderilor individuale (II) se schimba din prima luna a anului viitor, insa entitatile de acest gen vor avea la dispozitie doi ani pentru a se conforma noilor reglementari. Acestea prevad limitarea numarului obiectelor de activitate si a angajatilor pentru aceste firme. Citeste mai mult

Propuneri CE pentru reforma sistemului bancar

Comisia Europeana a anuntat un pachet cuprinzator de reforme menite sa consolideze sistemul bancar european, astfel incat acesta sa poata sprijini in continuare economia reala. Se urmareste, in special, marirea capacitatii bancilor de a finanta IMM-urile si infrastructura, dar si o reglementare proportionala a bancilor mici. Citeste mai mult

Opinii recente

de Radu Balas

"In 2014, Februarie, am decis, impreuna cu sotia, sa ne luam locuinta noastra. Am mers la 3 banci ( Bcr, Cec, Raiffeisen) . ..."

Facebook