Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Rata la banca - principala cheltuiala a romanilor cu credite

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: Credite nevoi personale

 

Cea mai mare pondere a veniturilor lunare se duce pe plata ratelor, in cazul clientilor care au credite in derulare. 4,2 milioane de persoane se afla in aceasta situatie, conform BNR. Capacitatea populatiei de a-si onora obligatiile ar putea sa scada, daca dobanzile la euro continua sa creasca.

Gradul mare de indatorare ramane una dintre principalele vulnerabilitati cu care se confrunta sistemul bancar romanesc, arata raportul BNR de stabilitate financiara. Efortul financiar al clientilor pentru plata ratelor se mentine la cote semnificative.

In total, circa 4,2 milioane persoane au credite la banci sau IFN-uri. Practic, 42% din populatia activa a Romaniei are pe lista de cumparaturi plata ratei la credit.

Ratele lasa putin loc pentru consum

In majoritatea cazurilor, cei care au un credit imobiliar lasa la casieria bancii jumatate din salariu, aceasta fiind principala cheltuiala a bugetului familiei. Din acest punct de vedere, orice majorare a costurilor creditului poate aduce un nou val de restante.

Capacitatea populatiei de a-si onora datoriile a continuat sa se reduca, conform raportului BNR, iar rata de neperformanta la nivelul sistemului bancar a urcat la 7,9% in primul semestru al anului si la peste 15% in cazul IFN-urilor.

Cu cat serviciul datoriei este mai mare, cu atat este mai dificil pentru un client sa isi poata rambursa intreaga suma datorata lunar catre creditori.

Dobanzile la euro pot aduce neplaceri

Situatia este cu atat mai neplacuta cu cat riscul de inasprire a politicilor monetare pe plan international, s-ar materializa. Cresterea cu 1 punct procentual al ratei dobanzii la creditele in euro, ar duce la cresterea datoriei anuale cu 7,8% in cazul creditelor imobiliare, conform calculelor BNR.

De asemenea, creditele acordate in conditii promotionale incepand din 2007 reprezinta 40% din creditele nou acordate, o pondere “considerabila”. Majoritatea nu au considerat in stabilirea gradului de indatorare si cresterea dobanzii la finalul promotiilor, desi acest lucru era 100% previzibil.

De vina pentru inrautatirea situatiei este considerata si evolutia nefavorabila de pe piata muncii. De asemenea, si conditiile laxe in care au fost acordate creditele este vazuta de BNR ca fiind una din principalele cauze care au afectat capacitatea de rambursare a populatiei.

Restrictii pentru reducerea gradului de indatorare

Indatorarea populatiei nu este concentrata la nivelul anumitor banci, ceea ce presupune ca masurile de scadere a gradului de indatorare ar trebui luate la nivel de sistem, nu de banca.  

In ton cu analiza realizata in raportul asupra stabilitatii financiare, BNR a dat publicitatii un proiect de regulament ce are menirea de a restrictiona creditarea populatiei, in special creditarea in valuta.

Daca finantarile nu vor mai merge inspre zona de retail, atunci banca centrala incurajeaza creditarea companiilor.

“Gradul mare de indatorare a populatiei ar putea indica si faptul ca modelul actual de desfasurare a activitatii bancare trebuie sa se modifice pe termen mediu, prin canalizarea intr-o mai mare masura a activitatii spre segmentul companiilor nefinanciare din sectorul privat”, se mai precizeaza in raportul BNR.

Alte articole din Credite nevoi personale

Credite nevoi personale

Dobanzile la creditele populatiei ar putea fi plafonate

Initiativa legislativa care propune plafonarea dobanzilor la creditele contractate de populatie a obtinut raport favorabil din partea comisiilor de specialitate din Senat, cu anumite amendamente. Initial, pentru creditele ipotecare era propus un plafon de 50% peste dobanda BNR, insa acesta a fost majorat la de 2,5 ori dobanda de referinta. Citeste mai mult

Marjele de dobanda ale bancilor, tot mai mari

Bancile si-au majorat marjele de dobanda odata cu revenirea pe crestere a ROBOR, la maximul ultimilor 11 ani, avand in vedere ca au majorat rapid dobanzile la credite, in timp ce cele la depozite aproape au batut pasul pe loc. Economistii Bancii Transilvania arata, intr-o analiza, cum au evoluat marjele practicate de banci in 2017. Citeste mai mult

Opinii recente

de paula n..

"Am apelat la ei deoarece in mai 2017 erau printre singurii cu fonduri. Am dus actele, a venit evaluatorul f repede, a durat ..."

Facebook