Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Rambursarea anticipata: rate mai mici sau perioada mai scurta?

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: Credite nevoi personale

 
Rambursarea anticipata: rate mai mici sau perioada mai scurta? Rambursarea anticipata: rate mai mici sau perioada mai scurta?

Clientii care doresc sa ramburseze anticipat o parte din credit au de ales intre a-si reduce rata lunara sau a finaliza creditul intr-un termen mai scurt. Conso.ro va prezinta care sunt avantajele ambelor variante si va ajuta sa gasiti bancile care sunt cele mai flexibile.

Rambursarea anticipata partiala a creditului presupune stingerea unei parti din datoria catre banca si diminuarea dobanzilor pe care clientul le-ar fi avut de platit pana la scadenta finala.

In consecinta, rambursarea unei parti din credit este recomandata chiar si atunci cand clientii dispun de o suma relativ redusa de bani pe care o pot utiliza in acest scop.

Conform legii, dreptul clientului de a rambursa anticipat nu poate fi conditionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numar de rate. Iar bancile nu pot percepe comisioane mai mari de 1% in cazul rambursarilor anticipate, si numai in cazul in care creditul are dobanda fixa.

Avantaje si dezvantaje


In momentul in care clientii ramburseaza o parte din soldul creditului se va modifica si graficul de rambursare. In majoritatea cazurilor, clientii au doua posibilitati de alegere:

- mentin rata lunara la acelasi nivel, dar reduc perioada de rambursare;
- aleg sa mentina scadenta initiala a creditului, cu reducerea ratei lunare.

Prima varianta (scaderea duratei creditului), desi nu usureaza efortul financiar lunar al clientului, produce mai multe beneficii din punct de vedere al economiei de costuri. Suma totala ce ramane de rambursat bancii (sold si dobanzi aferente) este mai redusa decat in situatia in care clientul ar opta pentru reducerea ratei, dar pastrarea scadentei initiale.

Pe de alta partea, varianta de scadere a ratei lunare permite clientilor sa reduca presiunea ratelor asupra bugetului familiar. Pentru a obtine economii de costuri cat mai mari, ei trebuie insa sa continue sa faca rambursari anticipate, in masura in care dispun de bani suplimentari.

Majoritatea bancilor lasa clientilor libertatea sa aleaga

La BCR, BRD, Alpha Bank sau Banca Transilvania, clientii au posibilitatea de a opta pentru ambele variante. La fel si la Millennium Bank sau UniCredit Tiriac Bank.

“Ambele variante sunt accesate, clientii alegand intre ele in functie de planurile personale”, au precizat pentru Conso.ro, reprezentantii Alpha Bank. Aceeasi situatie se intalneste si la BCR si la BRD.

“Un client care doreste contractatrea unui alt credit, poate alege sa-si diminueze rata lunara, astfel incat sa se incadreze din punct de vedere al gradului de indatorare, in timp ce un client care are un proiect mai indepartat, poate alege diminuarea perioadei, astfel incat sa ramburseze mai rapid intregul imprumut”, au precizat oficialii BRD.

Conform informatiilor transmise de Banca Transilvania, clientii opteaza preponderent pentru mentinerea scadentei initiale si diminuarea ratei. La UniCredit Tiriac Bank, reprezentantii bancii ne-au spus insa ca “inclinatia este catre diminuarea perioadei”.

Scaderea ratei lunare – optiune obligatorie la Raiffeisen

Exista insa situatii in care bancile limiteaza optiunile pe care le au la dispozitie clientii, atunci cand decid sa isi plateasca anticipat o parte din imprumut.

In cazul Raiffeisen Bank, de exemplu, clientii nu pot alege decat de diminuarea ratei lunare, nu si a perioadei creditului, la rambursarea in avans.

“Ideea de la care s-a pornit a fost aceea ca, interesul clientului care face o rambursare in avans este sa isi reduca efortul lunar de plata (asta se si intampla, pastrand perioada de creditare). Sunt destul de rare situatiile in care se solicita reducerea perioadei de creditare (cu pastrarea ratei initiale), deoarece o rambursare in avans de cateva rate lunare nu are un impact deosebit, daca vorbim de un credit esalonat pe 20-30 de ani”, au explicat reprezentantii Raiffeisen Bank.

Totusi, banca declara ca este “flexibila” in cazul in care clientii ramburseaza anticipat sume mai mari si solicita in mod expres diminuarea perioadei de rambursare.

“Se face un act aditional la contract, se reintoduc datele in sistem si se recalculeaza totul conform noilor conditii, pe perioada convenita”, au precizat acestia.

Alte articole din Credite nevoi personale

Credite nevoi personale

Inasprirea creditelor ipotecare pare a se fi incheiat

Concurenta din piata bancara este unul dintre factorii care au determinat bancile sa revina cu avansurile la creditele ipotecare la niveluri accesibile pentru clienti, dupa majorarile masive din prima parte a anului trecut. Acest aspect reiese dintr-un sondaj realizat de Banca Nationala a Romaniei (BNR) privind standardele de creditare. Citeste mai mult

Ce se intampla cu dobanzile la creditele de nevoi personale?

In ciuda scaderii accentuate a dobanzilor la depozite si pe piata interbancara, creditele de nevoi personale continua sa aiba costuri impovaratoare. Doar cateva banci ofera pe piata locala astfel de imprumuturi in lei cu o dobanda anuala efectiva (DAE) sub 10% pe an. Citeste mai mult

Opinii recente

de Buda Cristina

"Oribil! Nu recomand nimanui, angajatii acestei banci care parea fiind printre singurele cu adevarat serioase, te mint in fata ca nu ti se ..."

Facebook