Clauzele prin care bancile au dreptul sa retina sume din conturile de salariu ale clientilor pentru acoperirea restantelor ar trebui interzise. Ele pot da nastere la abuzuri, deoarece clientii cu dificultati financiare pot fi lasati fara posibilitatea de a-si acoperi cheltuielile de subzistenta si conduc indirect la incalcarea Codului Muncii. Citeste mai mult

Recuperatorii de creante care trimit mesaje scrise de intimidare a clientilor sunt amendati in Letonia si fortati sa renunte la practicile folosite. Sanctiunile sunt impuse pentru utilizarea unor practici comerciale neloiale, care pot fi invocate si de catre consumatorii din Romania, aflati in situatii similare. Citeste mai mult

Cel mai recent Eurobarometru arata ca multi romani sunt descurajati de procedurile birocratice care apar la refinantarea unui credit de nevoi personale, astfel ca abandoneaza acest demers. Ponderea acestor persoane este de 3 ori mai mare decat media din UE. Scrisoarea de refinantare este un exemplu de obstacol care taie elanul clientilor. Citeste mai mult

Creditele in lei acordate de banci populatiei scad de la o luna la alta, atingand valori tot mai mici. Datele BNR arata ca soldul imprumuturilor a coborat la nivelul atins in urma cu 3 ani, criza financiara si cursul valutar fiind cei care au sabotat acest tip de imprumut. Citeste mai mult

Statul roman s-a angajat fata de FMI sa nu promoveze legea falimentului personal, in timp ce FMI recomanda aproape pe banda rulanta statelor sa adopte o astfel de lege, pentru a proteja persoanele supraindatorate. In Romania, protejarea sectorului financiar este mai importanta, fara insa ca cineva sa isi asume raspunderea pentru alegerea facuta. Citeste mai mult

Dobanzile interbancare la euro au urcat continuu in prima parte a acestui an, ceea ce a condus la o majorare graduala a costului creditelor. Tendinta s-a stopat recent si este posibil ca dobanzile sa stagneze o perioada. Cum economia zonei euro este inca fragila, Banca Centrala Europeana ar putea evita noi majorari de dobanda in acest an. Citeste mai mult

Persoanele care au credite in franci nu au alta solutie decat sa astepte ca perioada de avant a monedei elvetiene sa ia sfarsit. Acest lucru poate insemna ca trebuie sa mai astepte cel putin 1-2 ani, pana cand sa se gandeasca la o refinantare printr-un credit in euro sau in lei. In acest moment, o astfel de incercare este contraindicata. Citeste mai mult

Bancile s-au abtinut in trimestrul II sa reduca mai departe marjele de dobanda la creditele in lei, astfel ca ratele dobanzilor practicate la noile oferte au fost influentate in principal doar de indicele de referinta. Ofertele in euro au fost insa favorizate, bancile incercand sa atenueze efectul cresterii Euribor prin marje mai mici. Citeste mai mult

Dupa ce criza financiara a maturat sectorul bancar, Irlanda si-a propus sa relaxeze regimul falimentului personal, pentru a ajuta persoanele supraindatorate sa isi revina financiar. Guvernul irlandez a inclus acest pachet de masuri chiar in acordul incheiat cu FMI si Comisia Europeana. Citeste mai mult

In timp ce guvernul a facut eforturi in ultimii ani pentru a facilita accesul populatiei la creditele pentru locuinta, banca centrala cauta acum sa puna bete in roate, prin introducerea unor restrictii, intr-un moment in care oricum cererea este foarte scazuta, iar apetitul de risc al bancilor este de asemenea redus. Citeste mai mult

Bancile care trimit alerte SMS prin care anunta clientii ca se apropie data scadenta pentru plata ratei reusesc sa isi reduca numarul restantelor, arata un studiu publicat de cercetatori de la Harvard si MIT. O serie de banci au implementat si la noi aceasta practica, ajutand clientii sa evite penalitatile de intarziere. Citeste mai mult

Persoanele care gireaza pentru obtinerea unui credit sau care se imprumuta pentru a oferi bani unor cunostinte trebuie sa aiba in vedere ca devin raspunzatori pentru rambursarea integrala a imprumutului. De aceea, ar trebui sa fie prudente atunci cand cineva le solicita ajutorul in obtinerea unui imprumut. Citeste mai mult

BNR intentioneaza sa ia masuri pentru a impune ca reluarea creditarii sa se faca preponderent in moneda nationala si nu in valuta. Acest demers va avea sorti de izbanda, doar daca banca centrala va lua masuri pentru a-si indeplini obiectivul fundamental: stabilitatea preturilor. Citeste mai mult

Costul creditelor a reinceput sa scada in primele luni din acest an. Cele mai importante reduceri de costuri s-au produs in zona creditelor de consum, conform raportului Conso privind evolutia dobanzilor. Citeste mai mult

Clientii cu dificultati financiare nu mai pot reveni la derularea normala a contractului de credit atunci cand banca aplica penalizari mari de intarziere. Din acest motiv, majoritatea statelor europene au impus plafoane pentru dobanzile penalizatoare practicate de banci. Romania este una dintre cele 5 tari unde nu exista restrictii de acest fel. Citeste mai mult

Jumatate din statele UE au stabilit plafoane maxime pentru costul creditului, cu scopul de a proteja consumatorii de practicile abuzive din partea finantatorilor. De cele mai multe ori, plafoanele sunt ajustabile in timp, tinand cont de evolutia pietelor financiare. In Romania, nu exista un plafon maxim pentru costul creditelor acordate populatiei. Citeste mai mult

Ofertele promotionale lansate de banci cu ocazia sarbatorilor de iarna au generat scaderi importante de costuri la creditele de nevoi personale. In celalalte cazuri, ratele dobanzilor au ramas in linii mari pe aceleasi coordonate, urmarind evolutia indicilor monetari de referinta. Citeste mai mult

Guvernul francez a modificat legea creditului pentru a ajuta mai mult persoanele supraindatorate. Procedura falimentului va fi mai rapida, iar durata maxima a planului de rambursare a datoriei se va scurta cu 2 ani. In plus, executarea silita se suspenda temporar. La noi, inca nu exista niciun fel de protectie pentru clientii supraindatorati. Citeste mai mult

Cadrul legal pentru protejarea intereselor consumatorilor de credite s-a imbunatatit permanent in ultimii ani. Principala provocare este monitorizarea respectarii lui de catre banci. Numarul mare de reclamatii si procese in instanta arata ca Romania nu a gasit inca solutia optima, resursele de care dispune ANPC fiind destul de limitate. Citeste mai mult

Consumatorii care vor solicita informatii despre credit nu vor mai pleca din sucursale doar cu pliante si cu lista de acte necesare la dosar. Bancile vor fi obligate sa le ofere fise standardizate cu privire la oferta si o copie dupa contract. In plus, reclamele la credite vor dezvalui intotdeauna si adevaratul cost al imprumutului - DAE. Citeste mai mult

Clientii care au credite la costuri foarte mari vor putea in scurt timp sa spuna adio bancilor care le-au pus in spate rate excesive, pe motiv ca e criza financiara. Ordonanta adoptata de guvern elimina comisionul de rambursare anticipata la multe credite, astfel ca populatia va putea alege, fara nicio penalizare, imprumuturi mai ieftine. Citeste mai mult

BCR sustine ca propriile comisioane de rambursare anticipata de la creditele de consum respecta cerintele impuse de noua directiva europeana. Cu toate acestea, clientii BCR pot suporta costuri chiar si de peste 5% din suma platita in avans, desi directiva plafoneaza acest cost la maxim 1%. Citeste mai mult

ING Bank ruleaza pe Yahoo o campanie de publicitate la creditele de nevoi personale, care afiseaza o rata a dobanzii de 14,5%. Bannerele nu precizeaza insa care este dobanda anuala efectiva a creditului, contrar prevederilor legii privind creditul de consum. Pe pagina de destinatie a bannerului, este afisata DAE, dar intr-o maniera putin vizibila. Citeste mai mult

Legea da dreptul consumatorilor sa beneficieze de o reducere a costului creditului in cazul rambursarii anticipate a unei parti din imprumut. Un client Raiffeisen Bank nu a beneficiat insa initial decat de reducerea costului cu dobanda. Dupa sesizarea Conso.ro, banca a acceptat ulterior sa scada si nivelul comisionului lunar. Citeste mai mult

In Polonia, legea falimentului personal functioneaza de aproape un an, iar creditele nu s-au scumpit in aceasta perioada. Ba, dimpotriva, costurile au scazut si sunt de cateva ori mai mici decat la noi, care nu avem o astfel de lege. Se vede clar ca afirmatiile bancherilor din Romania ca falimentul personal va scumpi creditarea nu au acoperire. Citeste mai mult

In legatura cu replica trimisa de UniCredit Tiriac Bank la articolul UniCredit isi satisface clientii cu credite dintre cele mai scumpe, dorim sa aducem urmatoarele precizari: Citeste mai mult

ANPC a pregatit un proiect de lege, care prevede conditii mai bune pentru toti clienti care au credite, indiferent de momentul semnarii contractului. Bancile si institutiile financiare nebancare nu sunt insa de acord ca si actualii lor clienti sa beneficieze de aceste conditii, dorind ca aplicarea lor sa se faca doar pentru clientii viitori. Citeste mai mult

Practicile prin care bancile obliga clientii sa cumpere asigurare de viata sau sa-si deschida cont curent pentru a avea acces la credit sunt considerate de Comisia Europeana anticoncurentiale si in defavoarea consumatorului. In Romania, astfel de metode sunt folosite de multi ani la scara larga de aproape toate bancile. Citeste mai mult