Dupa aproape 5 ani de la infiintare, Biroul de Credit va implementa si faza a 3-a: calcularea unui scoring pentru fiecare persoana din baza de date. Lansarea serviciului va fi gata peste doua saptamani, dar utilizarea sa pe scara larga in sistemul bancar da semne ca se va lasa asteptata. Citeste mai mult

Clientii care intra in vizorul recuperatorilor de debite sunt lipsiti de un cadru legal adecvat de protectie a consumatorilor, in cazul in care agentii companiei apeleaza la tehnici de hartuire pentru a forta plata restantelor. Depasirea actualei situatii necesita adoptarea unui legi specifice, asa cum exista in tarile occidentale. Citeste mai mult

Cresterea cursului de schimb, majorarea dobanzilor, scaderea salariilor si pierderea locului de munca pun presiune pe cei care au de rambursat un credit la banca. Pentru a evita executarea silita, bancile le ofera clientilor posibilitatea de a-si reduce efortul financiar in aceasta perioada prin reesalonari si chiar amanari ale platii ratelor. Citeste mai mult

Doar o parte dintre institutiile de credit care practica dobanzi variabile si-au modificat modul de ajustare pentru a permite indexarea in functie de un indice de referinta verificabil, asa cum impun noile cerinte legale. Printre acestea se numara BCR, UniCredit Tiriac Bank, Alpha Bank, CEC Bank sau RBS. Citeste mai mult

Din 2009, solicitantii de credite si utilizatorii de diverse servicii bancare beneficiaza de drepturi sporite in relatia cu banca sau cu alti furnizori de servicii financiare. Cele mai importante castiguri constau in faptul ca modificarile de dobanda vor deveni mai transparente, iar comisioanele nu se vor mai putea inventa peste noapte. Citeste mai mult

In contextul noii ordonante date de ANPC, in orice forma de publicitate si informare asupra unui credit, bancile trebuie sa mentioneze toate costurile aferente, inclusiv comisioanele. In timp ce unele institutii s-au conformat acestei prevederi si in ceea ce priveste propriile site-uri, altele continua sa prezinte oferte incomplete. Citeste mai mult

Doi din cinci romani sunt nemultumiti de relatia cu banca lor, conform unui sondaj Kiwi Finance. Se invoca in special lipsa de transparenta a dobanzilor si a comisioanelor, comunicarea deficitara si calitatea slaba a serviciilor. Recentele masuri ale ANPC vor aduce insa un plus de valoare clientilor, sunt de parere reprezentantii Kiwi Finance. Citeste mai mult

Modificarile aduse de ANPC reglementarilor privind creditarea populatiei sunt in continuare criticate de bancheri, care avertizeaza ca unele prevederi vor afecta negativ clientii. Acestia ar putea fi obligati sa achite intreaga suma anticipat, in cazul in care comisioanele se modifica pe parcurs. Citeste mai mult

Documentatia obligatorie pentru un credit include acum si fisa fiscala. Solicitantii care nu poseda un astfel de document nu vor mai putea obtine un imprumut de la banca. Singurele exceptii le reprezinta persoanele angajate de mai putin de un an sau cele care lucreaza in anumite institutii de stat. Citeste mai mult

Orice incercare de a recomanda creditul in lei pare a fi sortita esecului. Dobanzile la lei au crescut atat de mult astfel incat doar o noua depreciere de proportii ar face ca imprumuturile in moneda nationala sa devina mai atractive decat cele in euro. Cine crede ca euro va trece de 4 lei se poate imprumuta fara grija! Citeste mai mult

Modificarile de legislatie initiate de ANPC pentru protejarea clientilor institutiilor de credit au fost publicate in Monitorul Oficial. Prevederile adoptate impun mai multa transparenta in modificarea dobanzilor la credite, dar nu contin si solutiile propuse de ANPC in problema rambursarii anticipate sau a dobanzilor penalizatoare. Citeste mai mult

Persoanele care doresc sa obtina un credit de nevoi personale in aceasta perioada se lovesc de o situatie neobisnuita. Multe banci au renuntat la aceste produse sau le-au suspendat temporar, iar cele care inca mai acorda astfel de imprumuturi, impun conditii de acordare mult mai stricte. Citeste mai mult

Pentru a evita o crestere suplimentara a restantelor la nivelul bancilor, BNR a luat in calcul adoptarea unor masuri de limitare a acordarii de credite. Banca centrala a mers pana la interzicerea acordarii de noi imprumuturi si impunerea majorarii capitalului social. Citeste mai mult

Inechitatea de forte dintre institutiile bancare si client nu este atat de semnificativa pe cat pare. Ca solutie de ultim resort, clientii care considera ca sunt nedreptatiti de anumite decizii ale bancii pot apela la instanta pentru a solicita o decizie impartiala. Citeste mai mult

In contextul miscarilor rapide din piata bancara si a situatiei economice interne si internationale, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor vrea sa \"stranga surubul\" in jurul bancilor. Oficialii si-au propus sa inaspreasca prevederile proiectului legislativ propus recent, prin majorarea amenzilor ce pot fi date bancilor. Citeste mai mult

O data cu intrarea in vigoare a noilor prevederi BNR, majoritatea bancilor au restrictionat accesul populatiei la credite atat prin conditiile de eligibilitate impuse cat si prin veniturile acceptate. Daca salariatii vor fi cei mai putin afectati de noile conditii, cei care se prezentau la banca cu alte surse de venit vor avea de suferit. Citeste mai mult

Mai mult sau mai putin afectate de criza financiara, bancile din Romania au inceput sa restrictioneze accesul la creditare. Pe langa criterii suplimentare de eligibilitate, dobanzile si comisioanele au inregistrat o majorare semnificativa. In piata, la nivel global, costurile totale ale creditelor au crescut cu peste 1,5 puncte procentuale. Citeste mai mult

Un pachet legislativ propus de Protectia Consumatorilor va obliga finantatorii sa foloseasca indicii monetari de referinta ca reper atunci cand modifica dobanzile. In plus, clientii nemultumiti de schimbarea clauzelor contractuale la credite se vor putea refinanta din alta parte, fara a mai plati comison de rambursare anticipata. Citeste mai mult

Cu mai putin de o saptamana inainte de termenul limita admis, multe banci nu au depus inca la BNR documentatia necesara in vederea validarii noilor norme. Institutiile care nici pana pe 6 octombrie nu vor face acest lucru, nu vor mai putea acorda credite cu un grad de indatorare mai mare de 35%. Citeste mai mult

Bancile nu ar trebui sa includa in sistemul de scoring date precum varsta, sexul sau starea civila. Refuzarea unui client pe baza acestor aspecte este catalogata ca discriminare in Statele Unite. In Romania, nu exista legi similare, astfel ca bancile pot lua decizia de creditare tinand cont nu numai de situatia financiara a clientului. Citeste mai mult

Bancile nu se prea inghesuie sa lanseze solutii de finantare pentru studenti, iar cele care o fac sunt destul de restrictive. Daca esti tanar student si vrei sa contractezi un credit pentru studii cu conditii avantajoase, poti constata ca procedeul este mai complex si mai dificil decat in cazul unui credit normal. Citeste mai mult

Comisioanele lunare si dobanzile promotionale au fost inventate pentru a pacali normele BNR si a permite populatiei sa obtina sume tot mai mari. BNR riposteaza impotriva acestor tactici si aproape ca elimina concurenta dintre banci dupa suma maxima pe care un client o poate obtine de la banca. Citeste mai mult

Desi termenul stabilit de Biroul de Credit pentru inceperea procedurilor de generare a scoringului a fost luna iunie, inca nu s-a semnat un contract pentru furnizorul solutiei software. Citeste mai mult

Noul regulament pregatit de BNR pentru creditele acordate populatiei este inspirat dupa o norma emisa de Banca Nationala a Poloniei in iulie 2006. Masurile au fortat bancile poloneze sa extinda perioada de rambursare la creditele ipotecare pana la 50 de ani. In plus, propunerea BNR nu va salva clientii intotdeauna de riscul supraindatorarii. Citeste mai mult

BNR doreste sa modifice regulamentul privind creditele acordate populatiei pentru a preveni situatiile de supraindatorare. Bancile nu se vor mai putea folosi de dobanzile introductorii pentru a acorda imprumuturi peste capacitatea de rambursare a solicitantilor si vor trebui sa tina cont de riscul valutar. Citeste mai mult

Din punct de vedere legal, Biroul de Credit nu este responsabil de corectitudinea informatiilor detinute. Raspunderea pentru inscrierea unui client in baza de date revine bancii care l-a raportat. Totusi, o instanta de judecata a decis ca Biroul de Credit sa fie parte in proces alaturi de banca reclamata de client. Citeste mai mult

In urma unei actiuni de control demarate de Protectia Consumatorului (ANPC) 14 banci au fost amendate deoarece nu au respectat drepturile propriilor clienti. Cu toate acestea, doar o parte dintre practicile incorecte au fost si suspendate. ANPC invoca lipsa unei legislatii care s-o ajute in domeniul protectiei consumatorului de servicii financiare Citeste mai mult

Guvernatorul BNR se arata ingrijorat atat de unii indicatori macroeconomici, cat si de modul in care bancile acorda credite populatiei. Prezent la conferinta “Creditul bancar: noile frontiere”, Mugur Isarescu a spus ca, de multe ori, bancile subestimeaza riscul si ca sunt necesare progrese majore legate de cultura creditului. Citeste mai mult