Costul creditelor Prima Casa a ramas aproape nemodificat fata de acum 2 ani, cu toate ca riscurile asumate de banci s-au diminuat considerabil intre timp. Avand siguranta unor garantii din partea statului roman, bancile autohtone acorda imprumuturi la costuri la care in Occident se ofera credite de consum, pentru televizoare si aspiratoare.
Creditele Prima Casa in euro pot avea un cost total de maxim 4 puncte procentuale peste Euribor. Acest plafon a fost stabilit la mijlocul anului 2009, fiind in vigoare si astazi.
Inca de la inceput, ofertele bancilor s-au aliniat la limita maxima a costurilor permise de lege. Din pacate, insa, situatia nu s-a schimbat nici in 2011, cand bancile continua sa ofera credite in cadrul acestui program, la fel de scumpe ca in 2009, cu toate ca riscurile asumate sunt mult mai mici.
Cum toate imprumuturile acordate beneficiaza de garantia statului, riscul pentru banci este acelasi cu a imprumuta direct statul. Dar, riscul de tara s-a redus considerabil intre timp. La mijlocul lunii ianuarie 2011, cotatia CDS pentru Romania era de numai 1,85%, fata de 3,70% in iunie 2009. Prin urmare, a avut loc o scadere de aproape 2 puncte procentuale.
Acest lucru s-a reflectat in cazul creditelor imobiliare standard, printr-o reducere similara a marjei de dobanda. Daca in 2009, creditele in euro aveau, in medie, o marja de 8 puncte procentuale peste Euribor, acum marja s-a comprimat la 5-6 puncte procentuale.
In cazul creditelor Prima Casa, nu s-a intamplat insa nimic. Mai mult, costurile acestor credite s-au apropiat mult de cele ale creditelor obisnuite. Indirect, acest program a devenit unul de subventionare a sectorului bancar, care beneficiaza de venituri sigure, pe seama statului.
Din acest motiv, poate ca ar fi timpul ca statul sa impuna un nou prag maxim pentru costul creditului, care sa tina cont de actualele conditii economice, avand in vedere absenta concurentei pe acest segment.
O marja de 4 puncte procentuale peste Euribor nu este nicidecum un cost redus pentru un credit ipotecar. Daca tinem cont de comisionul Fondului de Garantare, DAE la creditele Prima Casa se incadreaza intre 5,5-6%.
La astfel de costuri, in Europa de Vest se acorda nu credite ipotecare, ci credite de consum, in baza adeverintei de venit. De exemplu, Erste Bank ofera in Austria creditele de nevoi personale la DAE de 6,75%, iar Societe Generale in Franta - la 6,55%.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
