Standardele de creditare s-au inasprit in trimestrul I din 2012, atat la creditele imobiliare cat si la cele de consum, conform unui sondaj BNR. Mai mult, bancile vor continua sa aplice conditii si mai dure in cursul trimestrului II, pentru toate categoriile de credite. Citeste mai mult

Mai multi clienti care au semnat contracte de economisire-creditare in unitatile BCR au reclamat ca au fost indrumati de angajatii bancii sa aleaga un astfel de produs, care nu era potrivit cu nevoile lor. Desi Conso a solicitat bancii sa explice cum pot fi evitate asemenea situatii, reprezentantii BCR au refuzat sa raspunda intrebarilor noastre. Citeste mai mult

Guvernul ungar vrea sa introduca facilitati majore in programul de sustinere a persoanelor cu credite in valuta, cum ar fi stergerea datoriilor cu 25% pentru restantieri si credite fara dobanzi si comisioane. Masurile sunt sustinute de catre Banca Centrala Europeana, care avertizeaza insa ca solutia nu este una de durata. Citeste mai mult

Femeile reprezinta majoritatea clientilor care incheie contracte de economisire cu BCR Banca pentru Locuinte, conform unui sondaj realizat in randul clientilor BCR. Persoanele care aleg aceste produse ca solutie de economisire trebuie sa astepte 5 ani pentru a fructifica avantajele oferite. In caz contrar, risca sa suporte chiar si pierderi. Citeste mai mult

Usurinta cu care bancile pot trece la executarea silita a garantiilor imobiliare face ca imobilele sa fie vandute la preturi mici, iar clientii sa ramana in continuare cu datorii mari la banca. Noua directiva privind creditul ipotecar isi propune sa introduca restricii, care sa tempereze elanul bancilor de a vinde locuintele la orice pret. Citeste mai mult

Romania este una dintre putinele state membre ale UE, unde statul s-a aratat nepasator fata de restantieri, desi prin masurile de austeritate adoptate, a contribuit direct la cresterea numarului de executari silite. In alte tari, guvernele au pus la punct scheme de ajutor, in special, pentru familiile cu credite ipotecare. Citeste mai mult

Criza financiara a deteminat o serie de state europene sa revizuiasca regulile prudentiale la creditele acordate populatiei. Avansul minim la credite ipotecare a fost stabilit in cele mai multe cazuri in jurul valorii de 10-15%, nivel considerat prudent. Dincolo de acest prag, masurile au un caracter restrictiv. Citeste mai mult

In 2007, cand economiile occidentale se pregateau sa faca cunostinta cu cea mai severa recesiune mondiala, BNR relaxa regulamentul creditelor, permitand un grad de indatorare de pana la 70% din venit. Acum cand economia abia se taraste, iar veniturile sunt mult reduse, BNR pune obstacole majore in calea creditarii, si asa firava. Citeste mai mult

Programul Prima Casa ofera in continuare clientilor cel mai ieftin credit pentru achizitia unei locuinte, desi diferenta de cost fata de ofertele standard a devenit mult mai mica. Avansul minim de 5% este acum cel mai important avantaj. Sunt insa si cateva dezavantaje asociate cu acest program. Citeste mai mult

Scaderea preturilor la case a facut ca suma datorata la banca sa depaseasca in multe cazuri valoarea locuintei. In Statele Unite, multe persoane au decis sa isi abandoneze creditul, chiar daca aveau venituri suficiente pentru plata ratelor, arata un studiu Experian. Persoanele cu venituri mari apeleaza cel mai frecvent la aceasta metoda. Citeste mai mult

Banca Centrala Europeana doreste ca noua directiva privind creditul ipotecar sa impuna bancilor obligatia de a explica riscul creditelor in valuta potentialilor clienti. Propunerea este motivata prin faptul ca intr-o serie de state membre, creditele in valuta au condus la aparitia unor riscuri sistemice. Citeste mai mult

Cei care doresc sa isi cumpere o locuinta nu trebuie sa se simta presati sa faca aceasta achizitie cat mai repede, deoarece pretul caselor nu va suferi modificari prea mari in urmatorii ani, confrom unei analize regionale a grupului UniCredit. Citeste mai mult

Impozitul pe venitul obtinut din vanzarea locuintei penalizeaza familiile care vor sa isi imbunatateasca standardul de viata. Mai mult, statul impoziteaza populatia chiar si atunci cand locuinta este vanduta in pierdere. In Occident, in schimb, familiile sunt scutite de impozitul pe venit atunci cand isi vand casa in care au locuit. Citeste mai mult

Costul creditelor Prima Casa a ramas aproape nemodificat fata de acum 2 ani, cu toate ca riscurile asumate de banci s-au diminuat considerabil intre timp. Avand siguranta unor garantii din partea statului roman, bancile autohtone acorda imprumuturi la costuri la care in Occident se ofera credite de consum, pentru televizoare si aspiratoare. Citeste mai mult

Bancile evita sa scada prea mult ratele dobanzilor la credite, deoarece au inca de acoperit pierderi generate de creditele neperformante. Disponibilizarile si reducerile de salarii din sectorul public conduc la acumularea de noi credite neperformante, astfel ca marjele de dobanda s-ar putea mentine ridicate si in semestrul I. Citeste mai mult

Clientii Alpha Bank care obtin un credit de locuinta in euro pot sa limiteze in primii 5 ani cresterea dobanzii la cel mult 2 procente peste nivelul initial. Conform calculelor Conso.ro, facilitatea este rentabila pentru clienti daca Euribor revine la maximele inregistrate pe parcursul crizei financiare din 2008, un scenariu cu sanse reduse. Citeste mai mult

Clientii care doresc sa isi refinanteze creditul sunt complesiti de oferte din partea bancilor. Avand in vedere complexitatea operatiunii, este foarte usor ca o persoana sa fie ademenita sa isi mute creditul la alta banca, chiar daca acest lucru nu este deloc in avantajul sau. Afla care sunt principalele trucuri si cum pot sa te feresti de ele. Citeste mai mult

Marjele enorme de dobanda practicate de banci la creditele in euro au putut fi camuflate de nivelul extrem de scazut al Euribor. Dobanzile interbancare super-reduse sunt pe cale sa iasa din garantie, astfel ca ratele la credite nu mai pot fi tinute mult timp la valorile actuale. In urmatorii ani, clientii se pot astepta la rate tot mai mari. Citeste mai mult

Conso.ro te poate ajuta sa platesti luna de luna rata la credit la un curs valutar cat mai mic si sa eviti perioadele de depreciere a leului. Tot ce trebuie sa faci este sa urmaresti evolutia cursului de schimb pe Conso.ro pentru a identifica cel mai bun moment in care sa mergi la casa de schimb valutar. Afla cum trebuie procedat! Citeste mai mult

Mai multi clienti BCR ne-au sesizat ca la solicitarea de reducere imediata a comisionului de rambursare anticipata, functionarii din unitati le-au comunicat ca acest lucru nu este posibil in prezent. Reprezentantii BCR dau asigurari ca banca va respecta noile cerinte legale, iar orice comision incasat si necuvenit va fi restituit clientilor. Citeste mai mult

Constructia unei locuinte prin programul Prima Casa implica o procedura destul de laborioasa. Pe langa avansul minim solicitat la credit, clientii trebuie sa dispuna de sume de bani suplimentare pentru a achita taxele notariale, costurile cu obtinerea autorizatiilor necesare si eventualele cheltuieli neprevazute la lucrarile de constructie. Citeste mai mult

Locuintele construite de ANL pentru tineri in vederea inchirierii vor putea fi vandute la preturi unice la nivel national. Un apartament nou cu 2 camere va putea fi achizitionat la mai putin de 27.000 euro, atat de catre chiriasii ANL care locuiesc in cartierele Brancusi si Colentina din Bucuresti, cat si de catre cei din Comanesti sau Sacuieni. Citeste mai mult

Fondul de Garantare nu va putea acorda garantii de stat in 2010 in cadrul programului Prima Casa, pana la primirea unor noi instructiuni din partea Ministerului Finantelor Publice. Dosarele depuse de clienti la banci in 2010 nu vor putea fi trimise spre analiza la Fond, pana la rezolvarea situatiei, care se asteapta sa dureze cateva zile. Citeste mai mult

Bancile au continuat sa scada dobanzile la creditele in euro si in cursul lunii noiembrie, cele mai mari reduceri fiind aplicate la creditele ipotecare. In schimb, imprumuturile in lei s-au scumpit, dupa 6 luni consecutive de reduceri. In cazul depozitelor, tendinta de scadere a randamentelor s-a oprit, atat la lei cat si la euro. Citeste mai mult

Reducerile succesive de dobanda anuntate de BNR au reusit doar sa coboare dobanzile incasate de populatie la depozite. Cei care isi doresc un imprumut in lei trebuie sa suporte dobanzi aproape la fel de mari ca la inceputul anului, iar in cazul creditelor ipotecare trebuie chiar sa plateasca mai mult. Citeste mai mult

Unele banci au gasit metode pentru a putea ajusta marja de dobanda chiar si la creditele Prima Casa, desi guvernul a insistat ca finantatorii sa mentina neschimbate conditiile contractuale. Gaselnita este includerea in contract a unei clauze prin care banca poate declara ca intreg imprumutul sa fie rambursat integral imediat. Citeste mai mult

Fondul de Garantare a identificat noi solutii pentru a reduce perioada de acordare a creditelor Prima Casa. Dosarele vor fi aprobate de Fond in maxim 5 zile in loc de 8, iar bancile vor fi obligate sa trimita dosarul la Fond cu cel putin 10 zile inainte ca antecontractul de vanzare-cumparare a locuintei sa expire. Citeste mai mult

Fondul de Garantare a semnalat ca de cele mai multe ori obtinerea unui credit Prima Casa este intarziata de faptul ca bancile nu verifica atent dosarul de credit. Daca erorile au consecinte juridice, Fondul retrimite dosarul inapoi la banca, in timp ce pentru greselile formale, se refac documentele pe parcurs, fara sa se produca intarzieri. Citeste mai mult