Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Creditele in euro vor fi disponibile numai familiilor cu venituri ridicate

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Daca noul proiect de regulament propus de BNR se va aplica in forma in care a fost elaborat, atunci creditele in valuta vor deveni produse de lux. In cazul unui credit ipotecar, suma maxima ce poate fi contractata scade aproape la jumatate, in timp de un credit de 50.000 euro va fi accesibil numai celor cu venituri ridicate.

In cazul unui credit ipotecar de 50.000 euro contractat pe 30 ani, rata lunara este de 350 euro, la un nivel mediu al costurilor de 7,5% pe an. Avand in vedere cursul actual de 4,25 lei pentru un euro, rata lunara este de 1.480 lei.

In momentul de fata, gradul maxim de indatorare se calculeaza prin scaderea din veniturile lunare a unor cheltuieli minime de subzistenta de 250-300 lei pentru fiecare persoana, rezultand astfel venitul net eligibil.

In cazul unei familii formata din doua persoane, si luand in calcul un grad de indatorare de 50%, veniturile necesare pentru obtinerea creditului de 50.000 euro urca sunt de 3.500 lei.

Creditele in euro devin prohibitive

Daca noul proiect al BNR va fi adoptat in forma actuala, noile restrictii vor face aproape imposibila obtinerea creditului pentru respectiva familie.

-    In primul rand, gradul de indatorare se va calcula luand in considerare o crestere de dobanda cu 0,6 procente. In consecinta, rata lunara luata in considerare creste la 370 euro.

-    Apoi, bancile trebuie sa considere un curs de schimb mai mare cu 35,5% decat cel de la momentul acordarii. Astfel, rata de 370 euro va fi transformata la un curs de 5,76 lei/euro. (4,25 lei/euro + crestere de 35,5%) si ajunge la aproximativ 2.130 lei.

In cazul unei astfel de rate, venitul lunar al familiei ar trebui sa se ridice la 4.800 – 4.900 lei.

-    Dar, conform proiectului BNR, bancile trebuie sa se asigure ca respectivii clientii vor putea rambursa creditul si in cazul unei reduceri de salariu de 6%.

In consecinta, nivelul actual al veniturilor lunare, in urma toturor calculelor, ar trebui sa fie de 5.100 – 5.200 lei pentru a se mai incadra la plata unei rate lunare efective de 350 euro.

Refacand calculul invers, o familie de doua persoane, cu un venit lunar de 3.500 lei isi va permita sa plateasca doar o rata lunara de 223 euro, astfel ca suma maxima imprumutata nu trece de 32.000 euro.

Creditul in lei va permite imprumuturi mai mari, dar mai scumpe

Cum contractarea imprumutului in euro nu mai este o solutie, solicitantii s-ar putea indrepta catre crditele in lei. Costurile ridicate fac insa ca aceste imprumuturi sa fie la fel de greu de accesat.

In primul rand, creditele in lei, catre care clientii sunt impinsi, sunt mai scumpe. Daca pentru un credit de 50.000 euro, rata lunara este de 350 euro (echivalentul a 1.480 lei), in cazul in care un solicitant doreste sa impumute 212.000 lei pe 30 ani, cele mai avantajoase oferte din piata presupun rate lunare de 1.700 lei si un DAE de 9%.

Si in acest caz, bancile trebuie sa ia in considerare o crestere de dobanda de 0,6 procente. Astfel, la calcularea gradului de indatorare se va tine cont de o rata lunara de aproximativ 1.800 lei.

Venitul minim lunar pentru a suporta o astfel de rata urca la 4.200 lei. Daca se mai ia in considerare si o potentiala scadere de venituri, in cuantum de 6% conform indicatiilor BNR, atunci venitul lunar trebuie sa fie de 4.450 lei pentru obtinerea sumei de 212.000 lei.

Creditul imobiliar pe care il poate obtine o familie formata din 2 persoane, venit lunar de 3.500 lei

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Suma maxima in euro (credit pe 30 ani)

50.000 euro

32.000 euro

          sursa: conso.ro

Venitul mimim al unei familii pentru obtinerea unui credit imobiliar de 50.000 euro (212.000 lei) pe 30 ani

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Credit in euro

3.500 lei

5.100 lei

Credit in lei

4.000 lei

4.450 lei

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Cum calculam valoarea reala a unei locuinte?

Preturile locuintelor din Romania au inceput sa creasca din nou, iar cei interesati sa cumpere se afla, din nou, in fata dilemei din urma cu mai bine de 10 ani: sa astept sa isi revina preturile, sau sa cumpar acum, ca se vor scumpi si mai mult? Cum aflam care este valoarea reala a unei locuinte, comparativ cu pretul cerut de vanzator? Citeste mai mult

Prima Casa a primit banii pentru 2018

Guvernul a aprobat plafonul de 2 miliarde de lei pentru Programul Prima Casa in 2018, astfel incat bancile implicate vor putea relua finantarile in curand. Anul acesta mai vine si cu alte modificari ale programului, in afara de reducerea plafonului cu 500 de milioane de lei fata de 2017, insa mai putin importante pentru consumatori. Citeste mai mult

Opinii recente

de Marilena Grigore

"Au un credit ipotecar la aceasta banca. Primesc tot felul de informatii de la dumnealor, dar informatiile ce imi sunt necesare nu ..."

Facebook