top banner

Ce optiuni exista pentru cei care nu se incadreaza la credite Prima Casa?

20 Mai 2013 | Autor: Alexandra Popa

Cei care nu se incadreaza pentru programul Prima Casa nu vor plati cu mult mai mult in cazul in care se reorientezeaza catre un credit ipotecar standard. Conditia pentru a obtine o oferta avantajoasa consta in compararea costurilor impuse de banci, in conditiile in care inca exista diferente majore intre institutiile de credit.
Creditele Prima Casa au oferit o gura de oxigen celor care in urma cu 4 ani nu isi puteau permite obtinerea unui imprumut imobiliar standard. Atat avansul redus, de doar 5%, cat si costurile mult mai mici decat in cazul produselor standard au creat un avantaj net celor care se incadrau in cerintele programului.
In prezent, costurile celor mai bune oferte de credite standard din piata se apropie de nivelul Prima Casa. Avansul poate sa scada de asemenea pana la 15% in anumite conditii.
Creditele in euro raman mai ieftine .... pentru moment
Un credit Prima Casa acordat in euro presupune un nivel actual al DAE cuprins intre 4,7% si aproximativ 4,9% in functie de banca. Costurile nu pot varia decat marginal deoarece exista o limita maxima a marjei peste Euribor impusa de stat, iar bancile au preferat sa impinga costurile catre limita de sus.
Pe de alta parte, in ceea ce priveste creditele standard, nu exista restrictii privind nivelul costurilor. Ofertele bancilor pornesc de la un pret usor mai mare decat in cazul Prima Casa.
Astfel, cel mai ieftin credit imobiliar standard de pe piata are o DAE de aproximativ 5,2% in timp ce cea mai scumpa oferta are un DAE de 9,3%, conform comparatorului de credite Conso.ro.
In consecinta, pentru un credit de 50.000 euro, rata lunara variaza intre 270 si 390 euro.
Pe de alta parte, ofertele ieftine sunt destinate in general doar clientilor premium, incadrati intr-o clasa de risc cat mai favorabila.
Spre exemplu, oferta de credit imobiliar standard  cu DAE de 5,2% poate fi accesata doar clientii care obtin un venit minim pe familie de 8.000 lei daca stau in Bucuresti si de 6.000 lei pentru restul tarii.
Un alt avantaj il au solicitantii care primesc salariul in euro sau indexat in euro. Conform reglementarilor BNR in cazul acestora avansul minim solicitat este de 20%, redus fata de nivelul minim impus de 25% pentru cei care doresc credite in valuta dar obtin venituri in lei.
Eliminarea riscului valutar vine cu un pret
Creditele in euro, chiar daca mai ieftine aduc dupa sine si un risc valutar. Valoarea ratelor va depinde in mod direct de evolutia cursului euro-leu.
La aceasta se adauga si raportarea dobanzilor in functie de Euribor, aflat in prezent la minime istorice. In momentul in care acesta va reveni pe crestere, clientii vor cunoaste o majorare automata a dobanzii si implicit a ratei lunare.
Cei care doresc sa elimine riscul valutar se pot indrepta catre un credit in lei. Acesta este insa cu cateva puncte procentuale mai scump decat unul in valuta si de multe ori aceasta diferenta de cost face ca un imprumut in lei sa fie chiar imposibil de obtinut.
In cazul creditelor Prima Casa, bancile au fost mai flexibile in ceea ce priveste costurile. Nivelul DAE porneste de la 7,3% si ajunge pana la 9,3%.
In comparatie, nivelul mediul al DAE in cazul creditelor standard este de 10%. Cea mai ieftina oferta porneste de la un DAE de 6,9% dar ajunge la peste 12%.
Astfel, pentru un credit de 220.000 lei rata lunara porneste de la 1.300 lei dar sare de 2.000 lei.
Pe de alta parte, pentru cei care doresc un credit in lei un avantaj este avansul minim solicitat de doar 15%.
Oferta completa de credite ipotecare in lei sau valuta poate fi comparata pe Conso.ro in sectiunea dedicata.  
 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Să-ți cumperi o locuință este fără îndoială un pas important pentru oricine. Vestea bună este că dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința visurilor tale, poți aplica la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă cuprinsă între 5.59% - 6.59% în primii 5 ani și ulterior variabilă.

12 Mar 2024 | Credite imobiliare
Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Marjele practicate de unele banci pentru creditele ipotecare verzi sunt apropiate de cele intalnite in cazul imprumuturilor cu garantie guvernamentala avand insa avantajul unei dobanzi fixe in primii ani sub IRCC.

06 Mar 2024 | Credite imobiliare
Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul