Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Capcanele refinantarii unui credit

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Clientii care doresc sa isi refinanteze creditul sunt complesiti de oferte din partea bancilor. Avand in vedere complexitatea operatiunii, este foarte usor ca o persoana sa fie ademenita sa isi mute creditul la alta banca, chiar daca acest lucru nu este deloc in avantajul sau. Afla care sunt principalele trucuri si cum pot sa te feresti de ele.

Cum cererea de credite este foarte slaba, bancile sunt fortate sa-si fure clientii intre ele pentru a acorda noi imprumuturi.

Multi clienti inca platesc rate majorate ca urmare a modului netransparent in care bancile au majorat dobanzile in ultimii ani. Eliminarea comisionului de rambursare anticipata, alaturi de usoara scadere a marjelor de dobanda practicate, au sporit interesul clientilor pentru refinantare in aceasta perioada.

Cei aflati in cautarea unei oferte mai bune pot insa fi usor pacaliti, daca nu sunt atenti la cateva aspecte de baza.

Rata lunara mai mica poate ascunde un credit mai scump

Pentru a va convinge de atractivitatea noului imprumut, agentul de vanzari este posibil sa va scoata in fata o rata mult mai mica decat cea actuala. Nu va grabiti sa semnati contractul! Este posibil ca noul imprumut sa fie chiar mai scump decat cel actual.

Pentru a analiza oferta in mod corect, solicitati ca rata lunara sa fie calculata tinand cont de soldul ramas al creditului si de perioada de rambursare ramasa.

De exemplu, ati luat initial un credit de 10.000 lei, din care mai aveti de rambursat 8.000 lei pe o perioada de 3 ani. Rata actuala a dobanzii este de 10%, astfel ca rata lunara se ridica la 258 lei.

In cazul in care oferta de refinantare are o dobanda de 15%, dar perioada de rambursare este de 5 ani, atunci rata lunara va fi 190 lei. La prima impresie, ati economisit aproape 70 lei pe luna. In realitate, insa, veti plati rate o perioada mai lunga (suma totala de rambursat va fi cu peste 2.000 lei mai mare), astfel ca refinantarea nu este recomandata in acest caz.

Perioada de recuperare a costurilor poate fi prea lunga

O alta metoda adoptata de banci pentru a incuraja clientii sa refinanteze este sa creeze impresia ca refinantarea este gratuita. Apar tot mai multe oferte unde nu exista comision de acordare, iar eliminarea comisionului de rambursare anticipata induce ideea ca nu exista aproape niciun cost.

In timp ce creditele fara garantii nu ridica probleme din acest punct de vedere, in cazul creditelor cu garantie imobiliara, clientii trebuie sa tina cont si de costurile asociate cu inregistrarea ipotecii (taxe notariale, evaluare imobil), care pot fi substantiale.

Ca refinantarea sa fie eficienta, toate costurile ocazionate trebuie apoi recuperate de catre client prin economia de costuri obtinuta. Impartind costul refinantarii la suma economisita (diferenta dintre rata actuala si rata dupa refinantare) se obtine perioada de amortizare a refinantarii, exprimata in luni. Abia dupa acest termen, clientul va resimti beneficiile refinantarii.

Prin urmare, daca aceasta perioada este destul de lunga si nu ai de gand sa locuiesti in casa respectiva atat de mult timp, nu este recomandat sa te refinantezi.

Conso.ro pune la dispozitia utilizatorilor un calculator de refinantare credite, care estimeaza economia de costuri realizata de client, pe toata perioada de rambursare.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Legea conversiei, invalidata de CCR

Debitorii in franci elvetieni primesc o noua lovitura, dupa mai bine de doi ani de promisiuni neonorate din partea autoritatilor de gasire a unor solutii pentru reducerea poverii ratelor la imprumuturi. Curtea Constitutionala a Romaniei (CCR) a decis ca Legea privind conversia creditelor in franci elvetieni la cursul istoric este neconstitutionala. Citeste mai mult

Raiffeisen Bank vine cu o noua oferta de conversie pentru creditele in franci

Clientii Raiffeisen Bank cu credite in franci elvetieni primesc din partea bancii o noua oferta de conversie, valabila timp de trei luni, pana la 30 aprilie 2017. Banca acorda o reducere de 25% din datoria principala din start si dobanda fixa la lei timp de cinci ani. Citeste mai mult

Opinii recente

de Iudita Torok

"Dezinformare totala! Amavut un credit de nevoi personale cerut din 2006 . Am ramas in urma cu plata ratei si de atunci tot platesc ..."

Facebook