Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

BNR: Creditele Prima Casa sunt mai riscante decat ipotecarele clasice

Autor: Conso |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Creditele acordate in cadrul programului Prima Casa prezinta un grad de risc mai mare, avand in vedere termenul de rambursare mai lung si gradul de indatorare mai mare decat in cazul altor credite pentru locuinte. Acestea sunt principalele riscuri asociate acestor imprumuturi identificate de banca centrala in Raportul asupra Stabilitatii Financiare.

Raportul cuprinde un scenariu de stres care a prevazut un soc pe rata dobanzii de 2% (in plus -n.r.) si unul pe venitul debitorilor de 6% (in minus-n.r.) care a aratat ca  gradul de indatorare ar creste „cu 12 puncte procentuale pentru debitorii „Prima Casa” si cu 9 puncte procentuale in cazul debitorilor cu alte credite imobiliare, comparativ cu 4 puncte procentuale, in medie, in cazul intregului portofoliu”.

In acest context, specialistii bancii centrale sustin ca este utila o analizare a utilitatii masurii programului Prima Casa, acordat in conditiile actuale, si contextul in care acesta mai aduce o valoare adaugata superioara vulnerabilitatilor pe care le creeaza. "In perioada urmatoare, riscurile creditelor acordate prin acest program s-ar putea majora, in eventualitatea cresterii ratei dobanzii", se subliniaza in raportul citat, avand in vedere ca acum dobanzile sunt la minime istorice atat la lei cat si la euro.

Totusi, pentru o cincime dintre debitorii din programul „Prima Casa”, sumele de plata lunare, dupa aplicarea acestor socuri, sunt relativ apropiate de sumele de plata la momentul initierii creditelor, se mai afirma in documentul citat.

Potrivit studiului, beneficiarii programului „Prima Casa” au o scadenta reziduala mai mare decat alti debitori, determinata de acceptarea unui nivel mai mare al raportului imprumuturi/garantii (LTV), din cauza garantiei de stat si a nivelului mai mic al avansului (doar 5%), iar timpul de returnare mai indelungat duce la o crestere a senzitivitatii la rata dobanzii, considera specialistii BNR. De asemenea, gradul de indatorare a celor care au apelat la „Prima Casa” este de circa 42%, fata de 38% la suta, valoarea mediana din iunie 2015.

Cu toate acestea, apreciaza autorii studiului, „caracteristicile programului „Prima Casa” determina reducerea unor vulnerabilitati, avand in vedere ca limiteaza riscul unor speculatii imobiliare, prin interzicerea vanzarii imobilului in primii 5 ani de la achizitionare, plafonarea sumelor maxime acordate si sistemul de verificare mai riguros al debitorilor.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

ANPC promite controale la toate bancile care au dat credite in CHF

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) va controla toate bancile care au acordat credite in franci elvetieni (CHF), a anuntat presedintele institutiei, Bogdan Pandelica, prezent in Comisia Economica din Senat. Autoritatea a amendat, deja, Raiffeisen Bank pentru practici incorecte in acordarea unor astfel de imprumuturi. Citeste mai mult

Raiffeisen, amendata de ANPC pentru nereguli in acordarea de credite in CHF

Raiffeisen Bank a fost amendata de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor cu 50.000 de lei pentru practici incorecte in acordarea creditelor in franci elvetieni inainte de criza. In principal, banca este acuzata de incalcarea regulilor in ceea ce priveste modul de calcul al dobanzilor. Raiffeisen a anuntat ca va contesta decizia. Citeste mai mult

Opinii recente

de Timotei Dariciuc

"Buna ziua, In cadrul procesului de acordare a creditului ipotecar, in faza finala de aprobare dupa ce au fost parcursi pasii de aprobare juridica ..."

Facebook