Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Garantiile imobiliare sunt acceptate mai greu de banci

Autor: Marina Sterpan |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Atunci cand acorda un credit imobiliar bancile sunt din ce in ce mai stricte. Fiecare institutie are anumite criterii foarte bine definite in functie de care accepta sau nu o ipoteca. Amplasarea imobilului, materialul de constructie, chiar si dotarile locuintei sunt decisive pentru o banca in decizia de a acorda sau nu imprumutul.

Necesitatea garantarii creditelor decurge din existenta riscului imprumutului, in special in situatia creditelor de valori mari. Banca trebuie sa se asigure ca persoanele care se imprumuta au capacitatea de a restitui creditele sau ca suma imprumutului este acoperita total sau partial de o garantie.

Principalul avantaj al creditelor imobiliare il reprezinta dobanzile mai mici la care sunt oferite, deoarece garantia ipotecara ofera bancilor siguranta rambursarii ratelor la timp, pentru ca, in caz contrar, debitorul isi poate pierde casa.

Bancile partenere Credit Zone au, in mare parte, aceleasi reguli in ceea ce priveste garantia creditului. Caracteristicile proprietatii care va fi ipotecate sunt decisive. Un imobil poate fi luat in garantie numai daca este intabulat si poate fi asigurat.

In cazul creditelor de nevoi personale cu ipoteca, nu se accepta in garantie mai mult de o proprietate iar aceasta trebuie sa apartina solicitantului, sotului/ sotiei sau parintilor.

Dotarile locuintei pot fi decisive in obtinerea creditului

Casele cu un risc seismic ridicat (cele cu bulina rosie), cele confort III, casele de paianta sau chirpici nu sunt acceptate ca garantii ale creditelor.

Casele din lemn sunt agreate doar daca au fundatia construita. La proprietatile confort II, aproape toate institutiile financiare finanteaza maxim 75% din valoarea de piata.

Bancile sunt foarte stricte si in ceea ce priveste acceptarea ca garantie a imobilelor care nu au incalzire centrala sau baie proprie sau a celor care au o suprafata prea mica. Pentru garsoniere, suprafata minima agreata este de 18mp, iar pentru apartamente 21mp.

De asemenea, casa adusa in garantie trebuie sa aiba acces stradal direct sau drept de servitute asupra drumului de acces.

In cazul in care garantia creditului o constituie un imobil „la rosu”, valoarea de piata luata in calcul la stabilirea creditului este cea la stadiul actual. Aceasta trebuie sa fie insa intabulata in Cartea Funciara.

Imobilele din alte tari nu sunt acceptate

Banca Romaneasca si BRD nu accepta imobilele din mediul rural din cauza nivelului scazut al pietei imobiliare in aceste zone.

In mediul urban, in special in Bucuresti, valoarea evaluata a unui imobil creste proportional cu zona, imprejurimile, daca in apropiere exista un supermarket, gradinite, scoli si daca exista mijloace de transport in comun.

Exista si cazuri de imobile aflate sub incidenta Legii nr. 112. Bancile care finanteaza aceste proprietati sunt BRD, Banca Romaneasca, BCR. Bancpost a anuntat de curandschimbarea conditiilor de creditare si casele sub Legea nr. 112 nu mai sunt luate in calcul.

Aceste imobile se pot ipoteca numai in conditiile in care exista documente care sa dovedeasca ca imobilul a fost despagubit sau, ca nu poate fi revendicat.

In cazul uzufructului sau al rentei viagere, persoanele titulare trebuie sa fie de acord cu ipotecarea imobilului si sa semneze contractul.

In ceea ce priveste insa garantarea cu imobile din alte tari, nici o banca nu este dispusa sa acorde finantare.

Ipoteca de rang II - doar pentru refinantari

Exista si situatii in care banca va accepta ipoteca de gradul II, insa numai in cazul refinantarilor. Ipoteca de rang inferior se accepta cu acordul celorlalti creditori si cu conditia radierii ipotecii de rang superior, ulterior rambursarii anticipate a creditului refinantat. Toate bancile partenere Credit Zone practica metoda instituirii ipotecii de gradul II.

Garantia unui credit cu ipoteca poate fi si un teren. Sunt agreate terenurile intravilane, scoase din circuitul agricol.

Un avantaj il constituie terenurile “intravilane construibile”. In cazul terenurilor intravilane arabile, valoarea ipotecii creste daca exista culturi de vita de vie sau pomi fructiferi.

Sunt acceptate si terenurile extravilane, insa numai pentru creditele de achizitie si cu un avans obligatoriu de 25%. BCR, Banca Transilvania, Bancpost si Alpha Bank le iau in considerare in conditiile in care sunt situate in apropierea unei zone locuite, cu posibilitati de inscriere in intravilan.

Caracteristicile garantiilor pentru credite cu ipoteca vor fi schimbate o data cu anuntarea noilor norme ale bancilor.

Marina Sterpan este product manager la Credit Zone, companie specializata in intermedierea creditelor cu ipoteca.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Legea conversiei, invalidata de CCR

Debitorii in franci elvetieni primesc o noua lovitura, dupa mai bine de doi ani de promisiuni neonorate din partea autoritatilor de gasire a unor solutii pentru reducerea poverii ratelor la imprumuturi. Curtea Constitutionala a Romaniei (CCR) a decis ca Legea privind conversia creditelor in franci elvetieni la cursul istoric este neconstitutionala. Citeste mai mult

Raiffeisen Bank vine cu o noua oferta de conversie pentru creditele in franci

Clientii Raiffeisen Bank cu credite in franci elvetieni primesc din partea bancii o noua oferta de conversie, valabila timp de trei luni, pana la 30 aprilie 2017. Banca acorda o reducere de 25% din datoria principala din start si dobanda fixa la lei timp de cinci ani. Citeste mai mult

Opinii recente

de Iudita Torok

"Dezinformare totala! Amavut un credit de nevoi personale cerut din 2006 . Am ramas in urma cu plata ratei si de atunci tot platesc ..."

Facebook