Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Cum se poate obtine credit pentru o locuinta intr-un ansamblu rezidential nou?

Autor: Alin Fodoroiu |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Cei care doresc sa cumpere un imobil intr-un ansamblu rezidential nou beneficiaza, pe langa finisaje de top si un loc de parcare, si de oferte preferentiale de creditare oferite chiar de institutia finantatoare a ansamblului. Principalul avantaj in contractarea unui astfel de imprumut consta in simplitatea procesului.
 
Traditional, cine doreste sa cumpere o casa prin credit ipotecar, trebuie sa prezinte la banca aleasa un dosar destul de stufos. Astfel, pe langa documentele doveditoare ale veniturilor, solicitantii trebuie sa faca rost si de o serie de acte ale locuintei cum ar fi copia dupa titlul de proprietate, incheierea de intabulare sau extrasul de carte funciara. Nu de putine ori, obtinerea acestor documente s-a dovedit piatra de incercare a celor care isi doreau un anume imobil, iar intocmirea dosarului si obtinerea imprumutului poate dura si pana la cateva luni.
 
In mod surprinzator insa, cei care doresc un imobil intr-un asamblu rezidential in proces de construire nu se mai confrunta cu aceasta problema. Banca nu poate institui ipoteca asupra imobilului decat atunci cand acesta este intabulat, respectiv la finalizarea lui, dar pana la momentul respectiv cei mai multi dezvoltatori solicita totusi o parte din pretul imobilului in avans.
 
Solutia o poate constitui pe de o parte garantarea creditului cu un alt imobil sau contractarea unui credit de la aceeasi banca de la care s-a imprumutat si dezvoltatorul imobiliar pentru realizarea proiectului.
 
Imprumuturi cu documentatie redusa
 
Unele banci ofera si reduceri de dobanda sau de comisioane fata de oferta standard, insa principalul avantaj al acestor produse consta in obtinerea mult mai usoara a sumelor necesare tranzactiei.
 
Deoarece banca finanteaza constructia ansamblului, are deja in posesie toata documentatia privind imobilele viitoare. Mai mult, exista deja o componenta de incredere privind bonitatea dezvoltatorului. Astfel, solicitantii de credite nu vor mai fi nevoiti sa mai prezinte aceste documente deoarece, nu mai este necesara o a doua analiza legala a proprietatii, ci numai adeverinta de venit si actul de identitate.
 
Suma aprobata poate fi trasa in transe pe masura ce acestea sunt solicitate de catre dezvoltator, cum este si cazul creditului Rezidential de la Bancpost, disponibil celor care isi doresc spre exemplu o casa in ansamblurile West Park, Cittadella, Edenia sau Lac de Nuferi.
 
Conditiile sunt similare ofertei standard, cu exceptia dobanzii mai mari cu 1 punct procentual, ce se aplica insa numai sumelor trase si nu intregii sume aprobate. La momentul finalizarii constructiei si semnarii contractului de ipoteca, dobanda va scadea cu acelasi 1 punct procentual.
                       
Ipoteca se semneaza la finalizarea proiectului
 
Deoarece ansamblul rezidential este finantat de Divizia Corporate a bancii printr-un credit cu ipoteca pe teren si constructie viitoare, in mometul in care apartamentele sunt complet terminate ipoteca se extinde in mod automat si asupra acestora.
 
Acum este momentul in care cumparatorul va dori sa intre in proprietatea apartamentului, cu atat mai mult cu cat dobanda ii va scadea cu 1 punct procentual, dupa semnarea contractului de ipoteca.
 
Astfel, in aceeasi zi, pe deoparte dezvoltatorul imobiliar si clientul vor semna contractul de vanzare-cumparare pe baza unei adrese eliberate de Divizia Corporate a bancii care contine acordul pentru instrainarea imobilului, iar pe de alta parte, clientul va semna cu banca un contract de ipoteca prin care va garanta creditul deja utilizat.
 
Varianta clasica implica un proces mai indelungat
 
Sunt si cumparatori de imobile in ansambluri rezidentiale care, dintr-un motiv sau altul, nu doresc sa contracteze imprumutul de la aceeasi institutie care finanteaza si proiectul.
 
Acestia, in cazul in care nu gasesc un alt imobil cu care sa garanteze, vor fi nevoiti sa astepte pana la intabularea apartamentelor sau vilelor in cauza pentru a-si depune dosarul de credit.
 
Orice plata, insa, ce trebuie facuta catre dezvoltator pe parcursul derularii constructiei va trebui suportata din fonduri proprii sau dintr-un credit de nevoi personale. Si asta deoarece bancile nu vor acorda un credit ipotecar decat in momentul in care constructia este finalizata.
 
Deoarece banca finantatoare a proiectului are deja ipoteca de rang I asupra fiecarui imobil individualizat din ansamblu, rezulta ca, pentru a cumpara un astfel de imobil printr-un credit de la o alta banca, se va proceda fie la inscrierea unei ipoteci de rang II cu acordul beneficiarului ipotecii de rang I, fie se va astepta ca dezvoltatorul sa radieze ipoteca de rang I, ca urmare a rambursarii unei parti din creditul contractat.
 
In concluzie, achizitia unui imobil nou intr-un ansamblu rezidential se poate face pe doua cai: printr-un credit rezidential cu o documentatie minima si pe parcursul derularii proiectului sau printr-un credit ipotecar clasic, dar numai la finalizarea proiectului.
 
Alin Fodoroiu este manager la Mortgage Lending Unit la Bancpost.
 

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Bancile sunt reticente sa accepte procedurile SAL

Solutionarea alternativa a litigiilor in domeniul bancar intampina inca probleme majore din cauza refuzului comerciantilor de a participa la procedura. Spre exemplu, la CSALB, din cele 293 de cereri conforme inregistrate, 185 au fost clasate, in general din cauza unor motive invocate de comercianti. Citeste mai mult

O banca a majorat avansul pentru creditul Prima Casa

Programul Prima Casa a fost modificat, la finalul anului trecut, in principal in ceea ce priveste garantia acordata de stat pentru casele mai vechi de 5 ani. Pentru acestea, garantia a fost redusa de la 50% la 40%. Insa, si bancile au inceput sa schimbe conditiile pentru astfel de imprumuturi. Citeste mai mult

Opinii recente

de carmen raducanu

"Am depus si eu dosarul pt aprobare financiara pt un credit imobiliar cu avans 26% in data de 6 februarie lla Agentia Sun ..."

Facebook