top banner

Comisia Europeana a luat in vizor creditele ipotecare

27 Martie 2008 | Autor: Alexandra Popa

Comisia Europeana si-a propus sa faciliteze accesul la creditele ipotecare, dorind sa incurajeze bancile sa acorde imprumuturi clientilor din alte state membre. Pentru aceasta, trebuie mai intai ca informatiile precontractuale si modul de calcul al DAE sa fie unitar in toata UE.
 
Cum piata creditului ipotecar atinge 47% din PIB, Comisia Europeana considera ca integrarea pietelor statelor membre este esentiala pentru functionarea mai eficienta a sistemului financiar al UE.
 
In acest sens, Comisiei Europene si-a propus 4 obiective majore: facilitarea acordarii de credite ipotecare transfrontaliere, extinderea gamei de produse, cresterea increderii conumatorilor si facilitarea mobilitatii consumatorilor in contractarea unui imprumut peste granitele nationale.
 
DAE se standardizeaza si la creditele cu ipoteca
 
Unificarea pietelor poate fi atinsa numai in cazul in care, indiferent de piata nationala, consumatorul se confrunta cu acelasi tip de informatii. Cele mai importante aspecte tin de informarea pre-contractuala si de dobanda anuala efectiva, urmate de atitudinea responsabila la acordarea de credite si rambursarea anticipata.
 
Cu toate ca nu exista o directiva care sa impuna calculul dobanzii anuale efective (DAE) pentru creditele garantate cu ipoteca, Comisia Europeana recunoaste ca in majoritatea tarilor membre clientului ii este prezentat un cost efectiv indiferent de tipul imprumutului solicitat.
 
Ceea ce difera este insa modul de calcul al DAE. Daca formula este "imprumutata" de la creditele de consum, existenta ipotecii aduce in discutie diverse costuri suplimentare, cum sunt cele cu asigurarea locuintei sau cu taxele notariale.
 
Daca in Irlanda sau Suedia, bancile nu iau in consideare si aceste costuri adiacente in Germania, Cehia, Portugalia sau Letonia se ia in calcul si costul asigurarilor. Iar in Marea Britanie, DAE incorporeaza si costurile cu actele notariale.
 
Astfel, este subliniata nevoia de standardizare a metodei de calcul, prin instituirea legislatiei specifice sau doar prin actualizarea Codului de conduita privind imprumuturile pentru locuinta. Acest Cod a fost negociat de asociatiile europene ale consumatorilor si reprezentanti ai industriei de credit ipotecar si a fost adoptat in 2001 de toate statele membre. Principalul scop al Codului este sa uniformizeze informatiile oferite solicitantilor astfel incat acestia sa poata compara in mod corect ofertele de credite ipotecare, indiferent de tara de origine.
 
Pana la sfarsitul anului, Comisia Europeana si-a propus sa creeze un Grup de experti in istoricul creditelor care va asista institutia in pregatirea unor masuri corespunzatoare pentru imbunatatirea "accesibilitatii, comparabilitatii si completitudinii informatiilor privind credite pentru locuinte".
 
In acest sens, se va examina in ce masura prevederile privind DAE incluse in directiva privind creditul de consum pot fi extinse la creditul ipotecar, fie in forma actuala, fie intr-un mod care sa ia in considerare specificul creditului ipotecar.
 
Aceleasi informatii, indiferent de tara
 
O alta problema majora pe care Comisia Europeana o discuta cu privire la creditele ipotecare este necesitatea ca solicitantul sa aiba acces complet la informatii inainte de semnarea contractului de credit.
 
Inca din 2001, prin intermediul Codului de conduita, s-a incercat instituirea unei Fise Europene de Informatii Standardizate care trebuie prezentata solicitantului inainte de semnarea contractului de credit, astfel incat acesta sa aiba timp suficient pentru a cauta alternative.
 
Structura fisei a fost imbunatatita in mai multe randuri dar lipsa unor mecanisme de monitorizare eficienta si aplicare a Codului de conduita i-a afectat aplicabilitatea in raport cu consumatorii.
 
Pentru 2008, Comisia Europeana isi propune sa finalizeze o versiune revizuita a fisei europene de informatii standardizate asupra creditelor pentru locuinte si sa o testeze la scara larga in toate statele membre.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Să-ți cumperi o locuință este fără îndoială un pas important pentru oricine. Vestea bună este că dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința visurilor tale, poți aplica la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă cuprinsă între 5.59% - 6.59% în primii 5 ani și ulterior variabilă.

12 Mar 2024 | Credite imobiliare
Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Marjele practicate de unele banci pentru creditele ipotecare verzi sunt apropiate de cele intalnite in cazul imprumuturilor cu garantie guvernamentala avand insa avantajul unei dobanzi fixe in primii ani sub IRCC.

06 Mar 2024 | Credite imobiliare
Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul