Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Chiria si dividendul ? venituri de rang 2 la credite

Autor: Bogdan Barligea |

Publicat in: Credite nevoi personale

 

Veniturile din chirii sau din dividende pot creste semnificativ sansele unei persoane de a obtine un credit mai mare. Majoritatea bancilor accepta astfel de surse de venit in anumite proportii si in anumite conditii. Includerea unor asemenea surse de venit e importanta in special pentru imprumuturile pe termen scurt.

In multe cazuri, salariul nu constituie unica sursa de venit pentru o persoana care solicita un credit. Aceasta isi completeaza veniturile din diverse alte surse, mai mult sau mai putin stabile. Veniturile obtinute din inchirierea unui imobil si dividendele de la (micro)intreprinderi sunt cele mai frecvente.

Contractul de inchiriere trebuie inregistrat

Persoanele care incheie unul sau mai multe contracte de inchiriere a unui imobil, fie ca au destinatie locativa sau comerciala, pot declara la banca aceste surse de venit, daca au inregistrat contractele la Administratia Financiara si platesc impozite pentru aceste castiguri.
In evaluarea bonitatii unui solicitant de credit, bancile nu iau in calcul integral aceste surse de venit. De exemplu, ABN Amro sau HVB Bank pondereaza veniturile cu 50%. Astfel, daca o persoana incaseaza 2.000 RON sub forma de chirii, banca stabileste capacitatea de indatorare a clientului in baza a 1.000 RON. La Alpha Bank, ponderea creste la 75% din chirii. Insa, pentru determinarea veniturilor luate in calcul, banca face o medie pe ultimele 12 luni a chiriilor.

Cu cat durata contractului de inchiriere este mai mare, cu atat creditul dorit se poate obtine pe o perioada mai indelungata. ?Daca persoana are un contract de inchiriere pana la sfarsitul acestui an si solicita un credit pe 20 de ani, nu putem sa luam in calcul aceste venituri. Daca, insa, are un contract pe 10 ani, de exemplu, ii putem acorda un credit pe o perioada mai mare de timp?, spune Cezar Marin de la Directia de Comunicare a BCR.

La ABN Amro contractul de inchiriere trebuie sa fie incheiat pe o perioada de cel putin un an de zile si sa produca efecte de cel putin sase luni.
In cazul creditelor de nevoi personale de la Raiffeisen, chiriile se iau in calcul in cazul in care contractele acopera intreaga perioada de creditare. Si la CEC contractul de credit se incheie pe o perioada egala cu durata celui de inchiriere. Astfel, daca inchirierea se face pe cinci ani si contractul de credit se incheie tot pe cinci ani.
Pentru a lua in calcul veniturile din contrate de inchiriere HVB cere solicitantilor un istoric al chiriilor incasate pe cel putin doi ani.

Dividendele - mai greu de dovedit

In cazul dividendelor, bancile au reguli mai restrictive decat pentru chirii.
Raiffeisen ia in calcul veniturile din dividende daca se respecta anumite conditii: solicitantul detine o pondere mai mare de 50% din capitalul social, societatea are minim 3 ani de activitate, inregistraeaza profit in ultimii 2 ani si a distribuit dividende cel putin in ultimul an. In schimb, la CEC dividendele trebuie sa fi fost acordate in ultimii doi ani. Se iau in calcul numai cele din ultimul an si se acorda creditul tot pe maxim un an.

La ABN Amro se iau in consideratie numai dividendele de la microintreprinderi, care functioneaza de cel putin un an. Daca sunt respectate aceste conditii, veniturile sunt acceptate in procent de 75%.
Tot 75% din dividende sunt luate in considerare si de Alpha Bank, daca firma la care este actionar solicitantul are activitate de mai putin de trei ani. In cazul in care perioada de activitate e mai mare de trei ani, banca ia in calcul 100% din valoarea dividendelor.
La HVB, jumatate din dividende pot fi folosite pentru a obtine credit, daca firma are un istoric de cel putin doi ani.

Alte articole din Credite nevoi personale

Credite nevoi personale

Inasprirea creditelor ipotecare pare a se fi incheiat

Concurenta din piata bancara este unul dintre factorii care au determinat bancile sa revina cu avansurile la creditele ipotecare la niveluri accesibile pentru clienti, dupa majorarile masive din prima parte a anului trecut. Acest aspect reiese dintr-un sondaj realizat de Banca Nationala a Romaniei (BNR) privind standardele de creditare. Citeste mai mult

Ce se intampla cu dobanzile la creditele de nevoi personale?

In ciuda scaderii accentuate a dobanzilor la depozite si pe piata interbancara, creditele de nevoi personale continua sa aiba costuri impovaratoare. Doar cateva banci ofera pe piata locala astfel de imprumuturi in lei cu o dobanda anuala efectiva (DAE) sub 10% pe an. Citeste mai mult

Opinii recente

de elvira buzac

"Buna ziua. In anul 2013 am incheiat un contract cu BCR, banca pentru locuinte. Timp de doi ani am primit prin posta notificari ..."

Facebook