Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Creditele cu dobanda fixa bat in cuie rata lunara, dar sunt mai scumpe

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: Credite imobiliare

 

In momentul de fata, pe piata exista si imprumuturi cu dobanda fixa pe timp de 30 ani care garanteaza clientului aceeasi rata lunara pe toata durata contractului. Desi sunt mai scumpe, bancherii spun ca au introdus astfel de produse deoarece atrag mai multi clienti si ofera avantaje in conditiile restrictiilor impuse BNR.
 
Principalul avantaj pe care dobanzile fixe il presupun este stabilitatea oferita clientului care, in conditii de turbulente pe piata, nu va fi afectat de o majorare a sumelor platite luna de luna.
 
Aceasta situatie a fost intalnita la noi recent, cand bancile au efectuat majorari simtitoare de costuri intr-un timp foarte scurt. Astfel, in cazul unui credit ipotecar in euro, costul total (DAE) a ajuns la peste 12%, in timp ce in aceasta vara nu depasea 10,5%.
 
Modificarile bruste din piata au determinat bancherii sa isi regandeasca oferta si sa promoveze creditele cu dobanda fixa, pe termene lungi.
 
Printre beneficiile dobanzilor fixe se numara si "faptul ca in contextul normei actuale a BNR, gradul de indatoarare permis e mai mare, in cazul dobanzilor variabile fiind pastrata o 'rezerva' care sa acopere o eventuala crestere a dobanzilor", spune Mitica Tararache, director de retail la Raiffeisen Bank.
 
Cu alte cuvinte, in cazul unei dobanzi variabile, banca trebuia sa calculeze gradul de indatorare luand in considerare o anumita crestere ipotetica a acestor dobanzi. Acest lucru face ca multi clienti sa se incadreze pentru o suma de bani mai mica. In situatia in care se opereaza cu o dobanda fixa, astfel de calcule nu mai sunt necesare.
 

Rata lunara fixa timp de 30 ani

 
In urma cu un an si jumatate existau si alte banci care au promovat dobanzile fixe la creditele ipotecare, printre care BRD, Credit Europe Bank sau Volksbank.
 
Totusi, toate cele trei institutii isi ofereau "portite de scapare", asumandu-si dreptul de a modifica rata dobanzii in cazul unor modificari semnificative in piata. In prezent, nici una dintre ele nu mai acorda astfel de imprumuturi.
 
Prima institutie de credit care a decis sa reintroduca in piata creditele ipotecare cu dobanda fixa a fost BCR. Noul produs este disponibil de la inceputul acestui an. Dobanda este fixa pe intreaga perioada de creditare numai in cazul imprumuturilor in euro.
 
Nivelul acesteia porneste de la 9,5% pentru termene de acordare de pana la 10 ani si ajunge la 11% in cazul in care creditul este contractat pe o perioada de 25 - 30 ani.
 
"Creditele cu dobanda fixa, in orice piata dezvoltata, reprezinta un produs clasic. Din pacate, in cazul pietei din Romania, beneficiile oferite de astfel de produse au fost eclipsate de creditele cu dobanda introductorie", a declarat Sorin Mititelu, director de retail in cadrul BCR.
 
In cazul imprumutilor in lei, dobanzile fixe nu sunt disponibile decat pentru perioade de maxim 10 ani. BCR, BRD, Raiffeisen Bank sunt principalele institutii care au recurs la aceasta formula pentru a-si atrage clientii sa solicite un credit de nevoi personale.
 
"Pentru a putea opera cu o dobanda fixa (n.r. in cazul creditelor ipotecare in lei) sunt necesare a fi utilizate o serie de produse ce ar trebui sa existe pe piata financiara, interna si/sau internationala. Din pacate, la aceasta data, acestea lipsesc, in cazul creditelor in lei", a precizat Sorin Mititelu.
 

Creditele cu dobanda fixa sunt mai scumpe

 
Dobanzile fixe au insa dezavantajul ca sunt mai inalte decat cele variabile. La Raiffeisen Bank, rata fixa a dobanzii la lei este cu 2 puncte procentuale mai mare decat cea variabila, comisioanele fiind identice. Banca este acum in proces de reactualizare a produselor si chiar a sistat momentan acordarea de credite cu dobanda variabila.
 
La BCR, in cazul creditului de nevoi personale in euro nu numai rata dobanzii fixe este mai mare decat cea variabila, cu peste 2 puncte procentuale, dar si comisionul de rambursare anticipata este mai mare cu pana la 1,5 puncte procentuale.
 
Si creditul imobiliar in euro de la BCR este mai scump cu pana la 1,5 puncte procentuale daca se alege varianta cu dobanda fixa in locul celei variabile.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Doi ani de promisiuni neonorate pentru debitorii in franci

Francul elvetian se apreciaza, din nou, in fata leului, la doi ani de la explozia din 15 ianuarie 2015, si revine peste 4,2 lei/franc. Cei cu credite in franci elvetieni nu beneficiaza nici acum de sprijin de la autoritatile romane pentru reducerea poverii privind costul suportat, ca urmare a dublarii francului fata de leu. Citeste mai mult

CCR valideaza Legea privind darea in plata

Legea privind darea in plata este constitutionala, potrivit motivarii deciziei Curtii Constititionale. Prevederile actului normativ se aplica inclusiv contractelor in derulare la momentul adoptarii, indiferent daca pentru acestea s-a demarat sau nu procedura de executare silita. Citeste mai mult

Opinii recente

de Adina Basca

"Buna ziua. problema mea este si a altor sute de romani. banii furati de pe cec. urile de 5000 de lei pe care bunicii sau parintii ..."

Facebook