Acest site foloseste cookie-uri. Prin continuarea navigarii sunteti de acord cu modul de utilizare a acestor informatii si cu politica de utilizare a cookie-urilor. Afla detalii aici.

Dobanzile introductorii dispar prematur de pe piata

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Creditele cu dobanda fixa pe 1 an, 6 luni sau 3 luni aproape au disparut de pe piata, bancile renuntand masiv la ele in ultimele luni. Aceste produse ar fi ajutat solicitantii de credite ipotecare sa depaseasca mai usor actuala faza de crestere exagerata a cursului de schimb, fara riscul de a-i supraindatora.
 
Creditele cu dobanda introductorie ar putea avea acum o utilitate mai mare ca oricand pentru cei care se imprumuta in aceasta perioada ca sa-si cumpere o locuinta.
 
La aceste produse, bancile practica dobanzi mai reduse decat ar fi normal pentru o perioada scurta de timp, care poate ajunge pana la 1 an. Astfel, rata lunara este mai mica in primele luni de rambursare, urmand ca ulterior sa revina la valorile normale din piata.
 

Beneficii pentru clienti

 
Schema este avantajoasa acum din doua motive:
  • deprecierea monedei nationale face ca rata lunara la creditele in valuta sa creasca substantial in aceasta perioada. Creditele cu dobanzi introductorii ar permite clientilor sa depaseasca mai usor aceasta faza, mai ales ca deprecierea monedei nationale nu se estimeaza a fi de lunga durata;
  • achizitia unei locuinte implica o serie de costuri aditionale importante, atat cu taxele notariale, comisionul agentiei imobiliare, cat si cu amenajarea casei. De aceea, plata unei rate mai mici in primele luni poate fi benefica pentru clienti.
La un credit de 50.000 euro pe 30 ani de la CEC Bank, de pilda, rata lunara este mai mica in primul an cu aproape 70 euro decat in anii urmatori, situandu-se la numai 350 euro.
 
Oferta de credite cu dobanzi introductorii s-a comprimat insa foarte mult in ultimele luni, astfel ca doar 5 banci mai vand astfel de credite: CEC Bank, Piraeus Bank, RBS, Bank Leumi si Bank of Cyprus.
 
In schimb, in vara anului trecut, aceste produse se aflau in mare voga, 15 banci integrandu-le in oferta lor. Printre institutiile care au renuntat la ele se numara jucatori importanti, precum BCR, BRD, Raiffeisen Bank, Alpha Bank, Bancpost sau Banca Romaneasca.
 

Riscul supraindatorarii a trecut

 
Motivul pentru care aceste credite erau atat de indragite de banci in trecut consta in faptul ca un client se putea imprumuta mai mult decat ar fi permis regulamentul BNR.
 
Din pacate, aceasta practica nu era deloc sanatoasa nici pentru banca si nici pentru client, pentru ca la expirarea perioadei initiale, rata lunara risca sa depaseasca posibilitatile de rambursare ale clientilor.
 
In prezent, insa, acest risc nu mai exista, deoarece Regulamentul BNR nr. 11 din 2008 impiedica bancile sa supraindatoreze clientii.
 
Indiferent de cat de mica este prima rata lunara, banca trebuie sa tina cont ca ea se poate majora in timp. Suma imprumutata trebuie calculata astfel incat gradul de indatorare al clientului sa nu depaseasca plafonul maxim acceptat din punct de vedere prudential, pe toata durata de rambursare.
 
Prin urmare, acum cand aceste credite au devenit sigure si pot aduce beneficii reale clientilor, multe banci inceteaza sa le mai ofere.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

O banca a majorat avansul pentru creditul Prima Casa

Programul Prima Casa a fost modificat, la finalul anului trecut, in principal in ceea ce priveste garantia acordata de stat pentru casele mai vechi de 5 ani. Pentru acestea, garantia a fost redusa de la 50% la 40%. Insa, si bancile au inceput sa schimbe conditiile pentru astfel de imprumuturi. Citeste mai mult

Legea conversiei, invalidata de CCR

Debitorii in franci elvetieni primesc o noua lovitura, dupa mai bine de doi ani de promisiuni neonorate din partea autoritatilor de gasire a unor solutii pentru reducerea poverii ratelor la imprumuturi. Curtea Constitutionala a Romaniei (CCR) a decis ca Legea privind conversia creditelor in franci elvetieni la cursul istoric este neconstitutionala. Citeste mai mult

Opinii recente

de elvira buzac

"Buna ziua. In anul 2013 am incheiat un contract cu BCR, banca pentru locuinte. Timp de doi ani am primit prin posta notificari ..."

Facebook