top banner

Planuri financiare pentru copii vandute la "corazon"

29 Noiembrie 2010 | Autor: Valentin Ciobanu

Companiile de asigurari includ in oferta lor planuri financiare pentru copii. Asemeni altor produse si servicii destinate copiilor, segmentul merge bine chiar si in conditii de criza, ca doar orice parinte doreste ce-i mai bun pentru cel mic. Cand agentul de asigurare incepe sa ne vorbeasca despre mersul la facultate, casatorie sau ajutor la achizitionarea unei locuinte, semnarea contractului mai este parafata si cu 2-3 lacrimi de fericire.
Parintii care doresc sa incheie un plan financiar pentru copil trebuie in primul rand sa se decida asupra tipului politei. Clientii pot opta fie pentru un produs traditional, fie pentru unul investitional. Diferentele sunt notabile.
In primul caz nu exista surprize. La inceput stabilesti suma pe care doresti sa o virezi anual – poti alege o frecventa de plata care sa te avantajeze – iar suma de bani pe care o va primi copilul tau la maturitatea contractului este garantata. La aceasta suma se mai adauga o parte din profitul pe care compania il obtine investind banii tai. Aceasta este o componenta variabila insa, in principiu, clientul stie la cat sa se astepte la expirarea politei.
Primele platite iti mai garanteaza un lucru. Daca pe parcursul derularii contractului, parintele decedeaza, atunci compania de asigurari preia in locul acestuia plata primelor pana la scadenta. Fie ca discutam despre Academica (ING Asigurari de Viata), Magister (BCR Asigurari de Viata) sau Majorat (Generali Asigurari), toate planurile financiare au inclusa aceasta prevedere.
Caracteristici asemanatoare intre oferte
In majoritatea cazurilor discutam despre o durata minima a contractului de 5 ani. Exista insa si polite, precum Junior Extra de la Alico Asigurari sau Start de la Grawe Romania, cu o durata de minim 10 ani. Primele minime platite lunar, acceptate de catre societati, pornesc de la 40-50 lei in functie de companie. Clientii pot alege sa indexeze anual valoarea primelor la inflatie, sa modifice cuantumul platilor, sa adauge extra-acoperiri, acestea din urma prin plati suplimentare.
Atentie! Un plan financiar pentru copil, de tip traditional, nu trebuie ales in baza «randamentului». S-ar putea sa gasiti depozite bancare care sa returneze sume mult mai mari decat cele obtinute din asigurare. Trebuie sa tineti cont insa ca un astfel de plan are si o componenta de protectie – asigurarea in caz de deces. Si mai exista un aspect favorabil asigurarii. Cel putin in prezent beneficiile obtinute din asigurari nu se impoziteaza.
Produsele unit-linked necesita asumarea unui risc
Daca in cazul produsului traditional lucrurile sunt fixate de la inceput, planurile financiare de tip unit-linked pot aduce surprize. Unele frumoase, altele mai putin. Te poti trezi la maturitatea contractului ca in cont s-a strans dublul banilor pe care i-ai depus, la fel cum s-ar putea sa constati ca al tau copil va primi o suma mai mica decat cea pe care ai depus-o de-a lungul anilor.
Asa cum mentionam, riscul investitional ne apartine. Noi suntem cei care decidem gradul de risc al fondului in care se fac plasamentele. Majoritatea asiguratorilor administreaza fonduri cu grade de risc diferite si putem opta de la investitii aproape sigure in instrumente cu venit fix pana la o expunere inalta pe burse.
Atentie! Daca doriti sa comparati ofertele mai multor asiguratori, solicitati de la fiecare scenariul 0% randament. Asa veti putea vedea mai bine taxele si comisioanele percepute de fiecare societate si opta pentru varianta optima. Nu de alta dar unele companii au anumite comisioane fixe, alte exprimate procentual si, exceptand cazul in care sunteti un mare matematician, nu veti reusi sa observati incarcarile la prima ale companiilor.
Exista si in varianta unit-linked o componenta de protectie. La majoritatea politelor existente in piata, asa cum este si cazul Bursei de studii oferite de Aviva Asigurari de Viata, produsul include optiunea de protectie a primelor ce garanteaza ca suma prevazuta pentru copil se va strange chiar daca parintele decedeaza.
Cireasa de pe tort
Cum ofertele pot fi cu greu diferentiate pe segmentul riscurilor asigurate, pentru a facilita vanzarea politelor multe companii au recurs la elemente surpriza.
Spre exemplu, la Alico Asigurari clientul primeste un bonus de maturitate, de 5-10% din suma asigurata daca primele au fost achitate la termenul stabilit in contract. La ING Asigurari de Viata exista discount-uri: 5% daca valoarea primei anualizate depaseste 1.400 lei si inca 6% daca se alege o frecventa de plata anuala. Asta inseamna ca societatea va suporta din propriul buzunar reducerea pe care ne-a acordat-o, astfel incat suma asigurata sa ramane cea planificata.
Crescendo, asigurarea unit-linked pentru copii de la Generali Asigurari, prevede acordarea  unui bonus de performanta in valoare de 50% din valoarea contului in cazul in care copilul beneficiar a obtinut in toti anii de scoala, pana la expirarea contractului, numai calificative «foarte bine» si medii anuale cuprinse intre 9,50 si 10.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Asigurări RCA

Asigurări RCA
  • Alegi cea mai bună asigurare
  • Plătești online cu cardul
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Asigurari

Alte Articole

Pana in aprilie, tarifele RCA pot fi ajustate doar cu rata inflatiei

Pana in aprilie, tarifele RCA pot fi ajustate doar cu rata inflatiei

Printr-o Hotarare de Guvern emisa la finalul anului trecut, autoritatile au stabilit inghetarea tarifelor RCA pentru inca 3 luni, acestea putand majorate cel mult 6,8% cat este stimata rata inflatiei la finalul trimestrului doi din 2024.

03 Ian 2024 | Asigurari
Asigurarile cu retur de prima, o tentatie pentru debitori

Asigurarile cu retur de prima, o tentatie pentru debitori

Asigurarea de viata este ceruta imperativ de o parte dintre bancile care ofera credite ipotecare, iar incheierea unei astfel de polite poate scadea si costurile creditelor de nevoi personale. Debitorii aflati in aceste situatii ar putea aprecia returnarea unei parti din primele platite, daca ar avea acces la un astfel de produs.

05 Dec 2023 | Asigurari
Asigurarile PAD se scumpesc, iar ocolirea lor va fi mai dificila

Asigurarile PAD se scumpesc, iar ocolirea lor va fi mai dificila

Modificarile aduse legii privind asigurarea obligatorie a locuintei vin cu cresteri de costuri, in special in zona urbana si pun piedici suplimentare celor care vor sa evite incheierea politelor PAD.

15 Noi 2023 | Asigurari
Cum se obtine restituirea diferentelor de prima la RCA-urile Euroins

Cum se obtine restituirea diferentelor de prima la RCA-urile Euroins

Potrivit unei ordonante de urgenta emise de Guvern in 1 septembrie, valabilitatea politelor Euroins este prelungita cu 90 de zile, interval care poate fi folosit de posesorii de polite pentru a solicita restituirea diferentelor de prima.

07 Sep 2023 | Asigurari

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul